Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 700 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 223,49 € | 12 223,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 041 € / mois | 34 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 040 € | 1 836 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 513 € | 1 743 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 700 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 225,98 € | 59 455,90 € | 1 613 274,02 € |
| Année 2 | 90 400,43 € | 56 281,45 € | 1 522 873,59 € |
| Année 3 | 93 690,37 € | 52 991,51 € | 1 429 183,22 € |
| Année 4 | 97 100,08 € | 49 581,80 € | 1 332 083,14 € |
| Année 5 | 100 633,88 € | 46 048,00 € | 1 231 449,26 € |
| Année 6 | 104 296,27 € | 42 385,61 € | 1 127 152,99 € |
| Année 7 | 108 091,97 € | 38 589,91 € | 1 019 061,02 € |
| Année 8 | 112 025,80 € | 34 656,08 € | 907 035,22 € |
| Année 9 | 116 102,79 € | 30 579,09 € | 790 932,43 € |
| Année 10 | 120 328,14 € | 26 353,74 € | 670 604,29 € |
| Année 11 | 124 707,26 € | 21 974,62 € | 545 897,03 € |
| Année 12 | 129 245,80 € | 17 436,08 € | 416 651,23 € |
| Année 13 | 133 949,47 € | 12 732,41 € | 282 701,76 € |
| Année 14 | 138 824,34 € | 7 857,54 € | 143 877,42 € |
| Année 15 | 143 877,42 € | 2 805,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 700 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 406 € pour cette enveloppe de financement.