Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 650 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 864,08 € | 11 864,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 952 € / mois | 33 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 040 € | 1 782 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 263 € | 1 691 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 650 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 661,25 € | 57 707,71 € | 1 565 838,75 € |
| Année 2 | 87 742,34 € | 54 626,62 € | 1 478 096,41 € |
| Année 3 | 90 935,59 € | 51 433,37 € | 1 387 160,82 € |
| Année 4 | 94 245,04 € | 48 123,92 € | 1 292 915,78 € |
| Année 5 | 97 674,94 € | 44 694,02 € | 1 195 240,84 € |
| Année 6 | 101 229,62 € | 41 139,34 € | 1 094 011,22 € |
| Année 7 | 104 913,72 € | 37 455,24 € | 989 097,50 € |
| Année 8 | 108 731,84 € | 33 637,12 € | 880 365,66 € |
| Année 9 | 112 688,99 € | 29 679,97 € | 767 676,67 € |
| Année 10 | 116 790,09 € | 25 578,87 € | 650 886,58 € |
| Année 11 | 121 040,49 € | 21 328,47 € | 529 846,09 € |
| Année 12 | 125 445,53 € | 16 923,43 € | 404 400,56 € |
| Année 13 | 130 010,91 € | 12 358,05 € | 274 389,65 € |
| Année 14 | 134 742,45 € | 7 626,51 € | 139 647,20 € |
| Année 15 | 139 647,20 € | 2 722,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 650 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 897 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.