Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 650 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 485,74 € | 8 485,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 714 € / mois | 24 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 040 € | 1 782 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 263 € | 1 691 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 650 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 628,71 € | 61 200,17 € | 1 609 871,29 € |
| Année 2 | 42 178,75 € | 59 650,13 € | 1 567 692,54 € |
| Année 3 | 43 787,93 € | 58 040,95 € | 1 523 904,61 € |
| Année 4 | 45 458,49 € | 56 370,39 € | 1 478 446,12 € |
| Année 5 | 47 192,78 € | 54 636,10 € | 1 431 253,34 € |
| Année 6 | 48 993,24 € | 52 835,64 € | 1 382 260,10 € |
| Année 7 | 50 862,44 € | 50 966,44 € | 1 331 397,66 € |
| Année 8 | 52 802,89 € | 49 025,99 € | 1 278 594,77 € |
| Année 9 | 54 817,38 € | 47 011,50 € | 1 223 777,39 € |
| Année 10 | 56 908,74 € | 44 920,14 € | 1 166 868,65 € |
| Année 11 | 59 079,88 € | 42 749,00 € | 1 107 788,77 € |
| Année 12 | 61 333,85 € | 40 495,03 € | 1 046 454,92 € |
| Année 13 | 63 673,82 € | 38 155,06 € | 982 781,10 € |
| Année 14 | 66 103,05 € | 35 725,83 € | 916 678,05 € |
| Année 15 | 68 624,97 € | 33 203,91 € | 848 053,08 € |
| Année 16 | 71 243,10 € | 30 585,78 € | 776 809,98 € |
| Année 17 | 73 961,10 € | 27 867,78 € | 702 848,88 € |
| Année 18 | 76 782,82 € | 25 046,06 € | 626 066,06 € |
| Année 19 | 79 712,20 € | 22 116,68 € | 546 353,86 € |
| Année 20 | 82 753,33 € | 19 075,55 € | 463 600,53 € |
| Année 21 | 85 910,47 € | 15 918,41 € | 377 690,06 € |
| Année 22 | 89 188,06 € | 12 640,82 € | 288 502,00 € |
| Année 23 | 92 590,71 € | 9 238,17 € | 195 911,29 € |
| Année 24 | 96 123,14 € | 5 705,74 € | 99 788,15 € |
| Année 25 | 99 788,15 € | 2 038,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 650 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 245 €.