Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 458 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 279,66 € | 12 279,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 211 € / mois | 35 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 680 € | 1 575 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 463 € | 1 494 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 458 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 458 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 740,04 € | 46 615,88 € | 1 357 759,96 € |
| Année 2 | 104 115,22 € | 43 240,70 € | 1 253 644,74 € |
| Année 3 | 107 603,45 € | 39 752,47 € | 1 146 041,29 € |
| Année 4 | 111 208,60 € | 36 147,32 € | 1 034 832,69 € |
| Année 5 | 114 934,47 € | 32 421,45 € | 919 898,22 € |
| Année 6 | 118 785,20 € | 28 570,72 € | 801 113,02 € |
| Année 7 | 122 764,97 € | 24 590,95 € | 678 348,05 € |
| Année 8 | 126 878,04 € | 20 477,88 € | 551 470,01 € |
| Année 9 | 131 128,94 € | 16 226,98 € | 420 341,07 € |
| Année 10 | 135 522,25 € | 11 833,67 € | 284 818,82 € |
| Année 11 | 140 062,75 € | 7 293,17 € | 144 756,07 € |
| Année 12 | 144 756,07 € | 2 600,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 458 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 145 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.