Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 461 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 501,93 € | 10 501,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 824 € / mois | 30 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 880 € | 1 577 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 525 € | 1 497 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 461 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 461 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 941,10 € | 51 082,06 € | 1 386 058,90 € |
| Année 2 | 77 668,43 € | 48 354,73 € | 1 308 390,47 € |
| Année 3 | 80 495,06 € | 45 528,10 € | 1 227 895,41 € |
| Année 4 | 83 424,52 € | 42 598,64 € | 1 144 470,89 € |
| Année 5 | 86 460,63 € | 39 562,53 € | 1 058 010,26 € |
| Année 6 | 89 607,21 € | 36 415,95 € | 968 403,05 € |
| Année 7 | 92 868,30 € | 33 154,86 € | 875 534,75 € |
| Année 8 | 96 248,10 € | 29 775,06 € | 779 286,65 € |
| Année 9 | 99 750,88 € | 26 272,28 € | 679 535,77 € |
| Année 10 | 103 381,14 € | 22 642,02 € | 576 154,63 € |
| Année 11 | 107 143,52 € | 18 879,64 € | 469 011,11 € |
| Année 12 | 111 042,84 € | 14 980,32 € | 357 968,27 € |
| Année 13 | 115 084,05 € | 10 939,11 € | 242 884,22 € |
| Année 14 | 119 272,32 € | 6 750,84 € | 123 611,90 € |
| Année 15 | 123 611,90 € | 2 410,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 461 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 525 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 006 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.