Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 461 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 511,46 € | 7 511,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 762 € / mois | 21 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 880 € | 1 577 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 525 € | 1 497 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 461 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 461 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 963,97 € | 54 173,55 € | 1 425 036,03 € |
| Année 2 | 37 336,05 € | 52 801,47 € | 1 387 699,98 € |
| Année 3 | 38 760,47 € | 51 377,05 € | 1 348 939,51 € |
| Année 4 | 40 239,22 € | 49 898,30 € | 1 308 700,29 € |
| Année 5 | 41 774,39 € | 48 363,13 € | 1 266 925,90 € |
| Année 6 | 43 368,15 € | 46 769,37 € | 1 223 557,75 € |
| Année 7 | 45 022,70 € | 45 114,82 € | 1 178 535,05 € |
| Année 8 | 46 740,37 € | 43 397,15 € | 1 131 794,68 € |
| Année 9 | 48 523,57 € | 41 613,95 € | 1 083 271,11 € |
| Année 10 | 50 374,81 € | 39 762,71 € | 1 032 896,30 € |
| Année 11 | 52 296,68 € | 37 840,84 € | 980 599,62 € |
| Année 12 | 54 291,88 € | 35 845,64 € | 926 307,74 € |
| Année 13 | 56 363,19 € | 33 774,33 € | 869 944,55 € |
| Année 14 | 58 513,50 € | 31 624,02 € | 811 431,05 € |
| Année 15 | 60 745,86 € | 29 391,66 € | 750 685,19 € |
| Année 16 | 63 063,40 € | 27 074,12 € | 687 621,79 € |
| Année 17 | 65 469,35 € | 24 668,17 € | 622 152,44 € |
| Année 18 | 67 967,09 € | 22 170,43 € | 554 185,35 € |
| Année 19 | 70 560,12 € | 19 577,40 € | 483 625,23 € |
| Année 20 | 73 252,09 € | 16 885,43 € | 410 373,14 € |
| Année 21 | 76 046,72 € | 14 090,80 € | 334 326,42 € |
| Année 22 | 78 948,03 € | 11 189,49 € | 255 378,39 € |
| Année 23 | 81 959,99 € | 8 177,53 € | 173 418,40 € |
| Année 24 | 85 086,87 € | 5 050,65 € | 88 331,53 € |
| Année 25 | 88 331,53 € | 1 804,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 461 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.