Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 361 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 997,33 € | 6 997,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 204 € / mois | 19 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 880 € | 1 469 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 025 € | 1 395 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 361 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 361 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 502,38 € | 50 465,58 € | 1 327 497,62 € |
| Année 2 | 34 780,55 € | 49 187,41 € | 1 292 717,07 € |
| Année 3 | 36 107,46 € | 47 860,50 € | 1 256 609,61 € |
| Année 4 | 37 485,03 € | 46 482,93 € | 1 219 124,58 € |
| Année 5 | 38 915,12 € | 45 052,84 € | 1 180 209,46 € |
| Année 6 | 40 399,80 € | 43 568,16 € | 1 139 809,66 € |
| Année 7 | 41 941,07 € | 42 026,89 € | 1 097 868,59 € |
| Année 8 | 43 541,19 € | 40 426,77 € | 1 054 327,40 € |
| Année 9 | 45 202,34 € | 38 765,62 € | 1 009 125,06 € |
| Année 10 | 46 926,88 € | 37 041,08 € | 962 198,18 € |
| Année 11 | 48 717,20 € | 35 250,76 € | 913 480,98 € |
| Année 12 | 50 575,82 € | 33 392,14 € | 862 905,16 € |
| Année 13 | 52 505,34 € | 31 462,62 € | 810 399,82 € |
| Année 14 | 54 508,50 € | 29 459,46 € | 755 891,32 € |
| Année 15 | 56 588,06 € | 27 379,90 € | 699 303,26 € |
| Année 16 | 58 746,97 € | 25 220,99 € | 640 556,29 € |
| Année 17 | 60 988,24 € | 22 979,72 € | 579 568,05 € |
| Année 18 | 63 315,03 € | 20 652,93 € | 516 253,02 € |
| Année 19 | 65 730,57 € | 18 237,39 € | 450 522,45 € |
| Année 20 | 68 238,28 € | 15 729,68 € | 382 284,17 € |
| Année 21 | 70 841,69 € | 13 126,27 € | 311 442,48 € |
| Année 22 | 73 544,36 € | 10 423,60 € | 237 898,12 € |
| Année 23 | 76 350,18 € | 7 617,78 € | 161 547,94 € |
| Année 24 | 79 263,01 € | 4 704,95 € | 82 284,93 € |
| Année 25 | 82 284,93 € | 1 680,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 361 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.