Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 361 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 655,52 € | 6 655,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 168 € / mois | 19 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 880 € | 1 469 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 025 € | 1 395 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 361 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 361 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 146,43 € | 56 719,81 € | 1 337 853,57 € |
| Année 2 | 24 137,52 € | 55 728,72 € | 1 313 716,05 € |
| Année 3 | 25 171,03 € | 54 695,21 € | 1 288 545,02 € |
| Année 4 | 26 248,81 € | 53 617,43 € | 1 262 296,21 € |
| Année 5 | 27 372,72 € | 52 493,52 € | 1 234 923,49 € |
| Année 6 | 28 544,79 € | 51 321,45 € | 1 206 378,70 € |
| Année 7 | 29 767,00 € | 50 099,24 € | 1 176 611,70 € |
| Année 8 | 31 041,57 € | 48 824,67 € | 1 145 570,13 € |
| Année 9 | 32 370,73 € | 47 495,51 € | 1 113 199,40 € |
| Année 10 | 33 756,77 € | 46 109,47 € | 1 079 442,63 € |
| Année 11 | 35 202,15 € | 44 664,09 € | 1 044 240,48 € |
| Année 12 | 36 709,45 € | 43 156,79 € | 1 007 531,03 € |
| Année 13 | 38 281,26 € | 41 584,98 € | 969 249,77 € |
| Année 14 | 39 920,41 € | 39 945,83 € | 929 329,36 € |
| Année 15 | 41 629,72 € | 38 236,52 € | 887 699,64 € |
| Année 16 | 43 412,22 € | 36 454,02 € | 844 287,42 € |
| Année 17 | 45 271,04 € | 34 595,20 € | 799 016,38 € |
| Année 18 | 47 209,45 € | 32 656,79 € | 751 806,93 € |
| Année 19 | 49 230,87 € | 30 635,37 € | 702 576,06 € |
| Année 20 | 51 338,84 € | 28 527,40 € | 651 237,22 € |
| Année 21 | 53 537,07 € | 26 329,17 € | 597 700,15 € |
| Année 22 | 55 829,41 € | 24 036,83 € | 541 870,74 € |
| Année 23 | 58 219,92 € | 21 646,32 € | 483 650,82 € |
| Année 24 | 60 712,78 € | 19 153,46 € | 422 938,04 € |
| Année 25 | 63 312,39 € | 16 553,85 € | 359 625,65 € |
| Année 26 | 66 023,29 € | 13 842,95 € | 293 602,36 € |
| Année 27 | 68 850,28 € | 11 015,96 € | 224 752,08 € |
| Année 28 | 71 798,30 € | 8 067,94 € | 152 953,78 € |
| Année 29 | 74 872,58 € | 4 993,66 € | 78 081,20 € |
| Année 30 | 78 081,20 € | 1 787,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 361 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 016 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.