Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 261 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 166,51 € | 6 166,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 686 € / mois | 17 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 880 € | 1 361 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 525 € | 1 292 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 261 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 261 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 445,82 € | 52 552,30 € | 1 239 554,18 € |
| Année 2 | 22 364,11 € | 51 634,01 € | 1 217 190,07 € |
| Année 3 | 23 321,67 € | 50 676,45 € | 1 193 868,40 € |
| Année 4 | 24 320,27 € | 49 677,85 € | 1 169 548,13 € |
| Année 5 | 25 361,63 € | 48 636,49 € | 1 144 186,50 € |
| Année 6 | 26 447,57 € | 47 550,55 € | 1 117 738,93 € |
| Année 7 | 27 579,96 € | 46 418,16 € | 1 090 158,97 € |
| Année 8 | 28 760,90 € | 45 237,22 € | 1 061 398,07 € |
| Année 9 | 29 992,39 € | 44 005,73 € | 1 031 405,68 € |
| Année 10 | 31 276,60 € | 42 721,52 € | 1 000 129,08 € |
| Année 11 | 32 615,80 € | 41 382,32 € | 967 513,28 € |
| Année 12 | 34 012,34 € | 39 985,78 € | 933 500,94 € |
| Année 13 | 35 468,69 € | 38 529,43 € | 898 032,25 € |
| Année 14 | 36 987,40 € | 37 010,72 € | 861 044,85 € |
| Année 15 | 38 571,10 € | 35 427,02 € | 822 473,75 € |
| Année 16 | 40 222,64 € | 33 775,48 € | 782 251,11 € |
| Année 17 | 41 944,90 € | 32 053,22 € | 740 306,21 € |
| Année 18 | 43 740,90 € | 30 257,22 € | 696 565,31 € |
| Année 19 | 45 613,81 € | 28 384,31 € | 650 951,50 € |
| Année 20 | 47 566,89 € | 26 431,23 € | 603 384,61 € |
| Année 21 | 49 603,62 € | 24 394,50 € | 553 780,99 € |
| Année 22 | 51 727,54 € | 22 270,58 € | 502 053,45 € |
| Année 23 | 53 942,40 € | 20 055,72 € | 448 111,05 € |
| Année 24 | 56 252,10 € | 17 746,02 € | 391 858,95 € |
| Année 25 | 58 660,73 € | 15 337,39 € | 333 198,22 € |
| Année 26 | 61 172,46 € | 12 825,66 € | 272 025,76 € |
| Année 27 | 63 791,73 € | 10 206,39 € | 208 234,03 € |
| Année 28 | 66 523,17 € | 7 474,95 € | 141 710,86 € |
| Année 29 | 69 371,57 € | 4 626,55 € | 72 339,29 € |
| Année 30 | 72 339,29 € | 1 656,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 261 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.