Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 261 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 483,19 € | 6 483,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 646 € / mois | 18 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 880 € | 1 361 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 525 € | 1 292 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 261 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 261 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 040,69 € | 46 757,59 € | 1 229 959,31 € |
| Année 2 | 32 224,93 € | 45 573,35 € | 1 197 734,38 € |
| Année 3 | 33 454,34 € | 44 343,94 € | 1 164 280,04 € |
| Année 4 | 34 730,66 € | 43 067,62 € | 1 129 549,38 € |
| Année 5 | 36 055,70 € | 41 742,58 € | 1 093 493,68 € |
| Année 6 | 37 431,26 € | 40 367,02 € | 1 056 062,42 € |
| Année 7 | 38 859,31 € | 38 938,97 € | 1 017 203,11 € |
| Année 8 | 40 341,87 € | 37 456,41 € | 976 861,24 € |
| Année 9 | 41 880,96 € | 35 917,32 € | 934 980,28 € |
| Année 10 | 43 478,77 € | 34 319,51 € | 891 501,51 € |
| Année 11 | 45 137,55 € | 32 660,73 € | 846 363,96 € |
| Année 12 | 46 859,60 € | 30 938,68 € | 799 504,36 € |
| Année 13 | 48 647,33 € | 29 150,95 € | 750 857,03 € |
| Année 14 | 50 503,30 € | 27 294,98 € | 700 353,73 € |
| Année 15 | 52 430,06 € | 25 368,22 € | 647 923,67 € |
| Année 16 | 54 430,35 € | 23 367,93 € | 593 493,32 € |
| Année 17 | 56 506,94 € | 21 291,34 € | 536 986,38 € |
| Année 18 | 58 662,75 € | 19 135,53 € | 478 323,63 € |
| Année 19 | 60 900,81 € | 16 897,47 € | 417 422,82 € |
| Année 20 | 63 224,25 € | 14 574,03 € | 354 198,57 € |
| Année 21 | 65 636,33 € | 12 161,95 € | 288 562,24 € |
| Année 22 | 68 140,44 € | 9 657,84 € | 220 421,80 € |
| Année 23 | 70 740,08 € | 7 058,20 € | 149 681,72 € |
| Année 24 | 73 438,92 € | 4 359,36 € | 76 242,80 € |
| Année 25 | 76 242,80 € | 1 557,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 261 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.