Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 211 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 226,13 € | 6 226,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 867 € / mois | 17 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 880 € | 1 307 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 275 € | 1 241 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 211 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 211 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 809,95 € | 44 903,61 € | 1 181 190,05 € |
| Année 2 | 30 947,23 € | 43 766,33 € | 1 150 242,82 € |
| Année 3 | 32 127,92 € | 42 585,64 € | 1 118 114,90 € |
| Année 4 | 33 353,65 € | 41 359,91 € | 1 084 761,25 € |
| Année 5 | 34 626,13 € | 40 087,43 € | 1 050 135,12 € |
| Année 6 | 35 947,16 € | 38 766,40 € | 1 014 187,96 € |
| Année 7 | 37 318,59 € | 37 394,97 € | 976 869,37 € |
| Année 8 | 38 742,35 € | 35 971,21 € | 938 127,02 € |
| Année 9 | 40 220,43 € | 34 493,13 € | 897 906,59 € |
| Année 10 | 41 754,87 € | 32 958,69 € | 856 151,72 € |
| Année 11 | 43 347,88 € | 31 365,68 € | 812 803,84 € |
| Année 12 | 45 001,65 € | 29 711,91 € | 767 802,19 € |
| Année 13 | 46 718,54 € | 27 995,02 € | 721 083,65 € |
| Année 14 | 48 500,90 € | 26 212,66 € | 672 582,75 € |
| Année 15 | 50 351,29 € | 24 362,27 € | 622 231,46 € |
| Année 16 | 52 272,25 € | 22 441,31 € | 569 959,21 € |
| Année 17 | 54 266,50 € | 20 447,06 € | 515 692,71 € |
| Année 18 | 56 336,83 € | 18 376,73 € | 459 355,88 € |
| Année 19 | 58 486,16 € | 16 227,40 € | 400 869,72 € |
| Année 20 | 60 717,47 € | 13 996,09 € | 340 152,25 € |
| Année 21 | 63 033,91 € | 11 679,65 € | 277 118,34 € |
| Année 22 | 65 438,75 € | 9 274,81 € | 211 679,59 € |
| Année 23 | 67 935,31 € | 6 778,25 € | 143 744,28 € |
| Année 24 | 70 527,14 € | 4 186,42 € | 73 217,14 € |
| Année 25 | 73 217,14 € | 1 495,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 211 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.