Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 211 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 135,84 € | 7 135,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 624 € / mois | 20 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 880 € | 1 307 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 275 € | 1 241 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 211 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 211 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 765,05 € | 43 865,03 € | 1 169 234,95 € |
| Année 2 | 43 328,18 € | 42 301,90 € | 1 125 906,77 € |
| Année 3 | 44 949,83 € | 40 680,25 € | 1 080 956,94 € |
| Année 4 | 46 632,19 € | 38 997,89 € | 1 034 324,75 € |
| Année 5 | 48 377,49 € | 37 252,59 € | 985 947,26 € |
| Année 6 | 50 188,12 € | 35 441,96 € | 935 759,14 € |
| Année 7 | 52 066,51 € | 33 563,57 € | 883 692,63 € |
| Année 8 | 54 015,20 € | 31 614,88 € | 829 677,43 € |
| Année 9 | 56 036,85 € | 29 593,23 € | 773 640,58 € |
| Année 10 | 58 134,11 € | 27 495,97 € | 715 506,47 € |
| Année 11 | 60 309,92 € | 25 320,16 € | 655 196,55 € |
| Année 12 | 62 567,14 € | 23 062,94 € | 592 629,41 € |
| Année 13 | 64 908,84 € | 20 721,24 € | 527 720,57 € |
| Année 14 | 67 338,19 € | 18 291,89 € | 460 382,38 € |
| Année 15 | 69 858,46 € | 15 771,62 € | 390 523,92 € |
| Année 16 | 72 473,06 € | 13 157,02 € | 318 050,86 € |
| Année 17 | 75 185,51 € | 10 444,57 € | 242 865,35 € |
| Année 18 | 77 999,49 € | 7 630,59 € | 164 865,86 € |
| Année 19 | 80 918,80 € | 4 711,28 € | 83 947,06 € |
| Année 20 | 83 947,06 € | 1 682,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 211 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 388 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.