Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 311 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 725,09 € | 7 725,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 409 € / mois | 22 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 880 € | 1 415 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 775 € | 1 343 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 311 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 311 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 213,82 € | 47 487,26 € | 1 265 786,18 € |
| Année 2 | 46 906,04 € | 45 795,04 € | 1 218 880,14 € |
| Année 3 | 48 661,61 € | 44 039,47 € | 1 170 218,53 € |
| Année 4 | 50 482,88 € | 42 218,20 € | 1 119 735,65 € |
| Année 5 | 52 372,28 € | 40 328,80 € | 1 067 363,37 € |
| Année 6 | 54 332,41 € | 38 368,67 € | 1 013 030,96 € |
| Année 7 | 56 365,94 € | 36 335,14 € | 956 665,02 € |
| Année 8 | 58 475,56 € | 34 225,52 € | 898 189,46 € |
| Année 9 | 60 664,14 € | 32 036,94 € | 837 525,32 € |
| Année 10 | 62 934,61 € | 29 766,47 € | 774 590,71 € |
| Année 11 | 65 290,05 € | 27 411,03 € | 709 300,66 € |
| Année 12 | 67 733,68 € | 24 967,40 € | 641 566,98 € |
| Année 13 | 70 268,75 € | 22 432,33 € | 571 298,23 € |
| Année 14 | 72 898,71 € | 19 802,37 € | 498 399,52 € |
| Année 15 | 75 627,09 € | 17 073,99 € | 422 772,43 € |
| Année 16 | 78 457,59 € | 14 243,49 € | 344 314,84 € |
| Année 17 | 81 394,05 € | 11 307,03 € | 262 920,79 € |
| Année 18 | 84 440,39 € | 8 260,69 € | 178 480,40 € |
| Année 19 | 87 600,74 € | 5 100,34 € | 90 879,66 € |
| Année 20 | 90 879,66 € | 1 821,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 311 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.