Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 361 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 019,72 € | 8 019,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 302 € / mois | 22 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 880 € | 1 469 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 025 € | 1 395 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 361 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 361 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 938,28 € | 49 298,36 € | 1 314 061,72 € |
| Année 2 | 48 695,04 € | 47 541,60 € | 1 265 366,68 € |
| Année 3 | 50 517,56 € | 45 719,08 € | 1 214 849,12 € |
| Année 4 | 52 408,27 € | 43 828,37 € | 1 162 440,85 € |
| Année 5 | 54 369,78 € | 41 866,86 € | 1 108 071,07 € |
| Année 6 | 56 404,67 € | 39 831,97 € | 1 051 666,40 € |
| Année 7 | 58 515,74 € | 37 720,90 € | 993 150,66 € |
| Année 8 | 60 705,82 € | 35 530,82 € | 932 444,84 € |
| Année 9 | 62 977,84 € | 33 258,80 € | 869 467,00 € |
| Année 10 | 65 334,93 € | 30 901,71 € | 804 132,07 € |
| Année 11 | 67 780,23 € | 28 456,41 € | 736 351,84 € |
| Année 12 | 70 317,03 € | 25 919,61 € | 666 034,81 € |
| Année 13 | 72 948,78 € | 23 287,86 € | 593 086,03 € |
| Année 14 | 75 679,07 € | 20 557,57 € | 517 406,96 € |
| Année 15 | 78 511,50 € | 17 725,14 € | 438 895,46 € |
| Année 16 | 81 449,96 € | 14 786,68 € | 357 445,50 € |
| Année 17 | 84 498,39 € | 11 738,25 € | 272 947,11 € |
| Année 18 | 87 660,93 € | 8 575,71 € | 185 286,18 € |
| Année 19 | 90 941,81 € | 5 294,83 € | 94 344,37 € |
| Année 20 | 94 344,37 € | 1 891,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 361 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.