Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 261 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 430,46 € | 7 430,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 517 € / mois | 21 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 880 € | 1 361 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 525 € | 1 292 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 261 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 261 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 489,37 € | 45 676,15 € | 1 217 510,63 € |
| Année 2 | 45 117,05 € | 44 048,47 € | 1 172 393,58 € |
| Année 3 | 46 805,66 € | 42 359,86 € | 1 125 587,92 € |
| Année 4 | 48 557,47 € | 40 608,05 € | 1 077 030,45 € |
| Année 5 | 50 374,82 € | 38 790,70 € | 1 026 655,63 € |
| Année 6 | 52 260,20 € | 36 905,32 € | 974 395,43 € |
| Année 7 | 54 216,16 € | 34 949,36 € | 920 179,27 € |
| Année 8 | 56 245,32 € | 32 920,20 € | 863 933,95 € |
| Année 9 | 58 350,38 € | 30 815,14 € | 805 583,57 € |
| Année 10 | 60 534,27 € | 28 631,25 € | 745 049,30 € |
| Année 11 | 62 799,91 € | 26 365,61 € | 682 249,39 € |
| Année 12 | 65 150,31 € | 24 015,21 € | 617 099,08 € |
| Année 13 | 67 588,72 € | 21 576,80 € | 549 510,36 € |
| Année 14 | 70 118,35 € | 19 047,17 € | 479 392,01 € |
| Année 15 | 72 742,68 € | 16 422,84 € | 406 649,33 € |
| Année 16 | 75 465,22 € | 13 700,30 € | 331 184,11 € |
| Année 17 | 78 289,68 € | 10 875,84 € | 252 894,43 € |
| Année 18 | 81 219,84 € | 7 945,68 € | 171 674,59 € |
| Année 19 | 84 259,64 € | 4 905,88 € | 87 414,95 € |
| Année 20 | 87 414,95 € | 1 752,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 261 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 525 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 132 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 230 €.