Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 161 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 841,21 € | 6 841,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 731 € / mois | 19 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 880 € | 1 253 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 025 € | 1 190 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 161 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 161 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 040,60 € | 42 053,92 € | 1 120 959,40 € |
| Année 2 | 41 539,18 € | 40 555,34 € | 1 079 420,22 € |
| Année 3 | 43 093,89 € | 39 000,63 € | 1 036 326,33 € |
| Année 4 | 44 706,75 € | 37 387,77 € | 991 619,58 € |
| Année 5 | 46 380,01 € | 35 714,51 € | 945 239,57 € |
| Année 6 | 48 115,89 € | 33 978,63 € | 897 123,68 € |
| Année 7 | 49 916,70 € | 32 177,82 € | 847 206,98 € |
| Année 8 | 51 784,96 € | 30 309,56 € | 795 422,02 € |
| Année 9 | 53 723,13 € | 28 371,39 € | 741 698,89 € |
| Année 10 | 55 733,80 € | 26 360,72 € | 685 965,09 € |
| Année 11 | 57 819,76 € | 24 274,76 € | 628 145,33 € |
| Année 12 | 59 983,78 € | 22 110,74 € | 568 161,55 € |
| Année 13 | 62 228,80 € | 19 865,72 € | 505 932,75 € |
| Année 14 | 64 557,84 € | 17 536,68 € | 441 374,91 € |
| Année 15 | 66 974,05 € | 15 120,47 € | 374 400,86 € |
| Année 16 | 69 480,71 € | 12 613,81 € | 304 920,15 € |
| Année 17 | 72 081,14 € | 10 013,38 € | 232 839,01 € |
| Année 18 | 74 778,95 € | 7 315,57 € | 158 060,06 € |
| Année 19 | 77 577,71 € | 4 516,81 € | 80 482,35 € |
| Année 20 | 80 482,35 € | 1 613,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 161 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 025 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 546 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.