Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 111 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 546,59 € | 6 546,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 838 € / mois | 18 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 880 € | 1 199 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 775 € | 1 138 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 111 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 111 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 316,26 € | 40 242,82 € | 1 072 683,74 € |
| Année 2 | 39 750,32 € | 38 808,76 € | 1 032 933,42 € |
| Année 3 | 41 238,07 € | 37 321,01 € | 991 695,35 € |
| Année 4 | 42 781,50 € | 35 777,58 € | 948 913,85 € |
| Année 5 | 44 382,68 € | 34 176,40 € | 904 531,17 € |
| Année 6 | 46 043,79 € | 32 515,29 € | 858 487,38 € |
| Année 7 | 47 767,08 € | 30 792,00 € | 810 720,30 € |
| Année 8 | 49 554,84 € | 29 004,24 € | 761 165,46 € |
| Année 9 | 51 409,55 € | 27 149,53 € | 709 755,91 € |
| Année 10 | 53 333,65 € | 25 225,43 € | 656 422,26 € |
| Année 11 | 55 329,77 € | 23 229,31 € | 601 092,49 € |
| Année 12 | 57 400,61 € | 21 158,47 € | 543 691,88 € |
| Année 13 | 59 548,96 € | 19 010,12 € | 484 142,92 € |
| Année 14 | 61 777,70 € | 16 781,38 € | 422 365,22 € |
| Année 15 | 64 089,85 € | 14 469,23 € | 358 275,37 € |
| Année 16 | 66 488,55 € | 12 070,53 € | 291 786,82 € |
| Année 17 | 68 977,01 € | 9 582,07 € | 222 809,81 € |
| Année 18 | 71 558,63 € | 7 000,45 € | 151 251,18 € |
| Année 19 | 74 236,87 € | 4 322,21 € | 77 014,31 € |
| Année 20 | 77 014,31 € | 1 543,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 111 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 775 € (2,5%).