Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 061 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 251,96 € | 6 251,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 945 € / mois | 17 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 880 € | 1 145 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 525 € | 1 087 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 061 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 061 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 591,80 € | 38 431,72 € | 1 024 408,20 € |
| Année 2 | 37 961,34 € | 37 062,18 € | 986 446,86 € |
| Année 3 | 39 382,12 € | 35 641,40 € | 947 064,74 € |
| Année 4 | 40 856,06 € | 34 167,46 € | 906 208,68 € |
| Année 5 | 42 385,19 € | 32 638,33 € | 863 823,49 € |
| Année 6 | 43 971,56 € | 31 051,96 € | 819 851,93 € |
| Année 7 | 45 617,29 € | 29 406,23 € | 774 234,64 € |
| Année 8 | 47 324,60 € | 27 698,92 € | 726 910,04 € |
| Année 9 | 49 095,82 € | 25 927,70 € | 677 814,22 € |
| Année 10 | 50 933,34 € | 24 090,18 € | 626 880,88 € |
| Année 11 | 52 839,62 € | 22 183,90 € | 574 041,26 € |
| Année 12 | 54 817,27 € | 20 206,25 € | 519 223,99 € |
| Année 13 | 56 868,90 € | 18 154,62 € | 462 355,09 € |
| Année 14 | 58 997,34 € | 16 026,18 € | 403 357,75 € |
| Année 15 | 61 205,46 € | 13 818,06 € | 342 152,29 € |
| Année 16 | 63 496,17 € | 11 527,35 € | 278 656,12 € |
| Année 17 | 65 872,64 € | 9 150,88 € | 212 783,48 € |
| Année 18 | 68 338,09 € | 6 685,43 € | 144 445,39 € |
| Année 19 | 70 895,77 € | 4 127,75 € | 73 549,62 € |
| Année 20 | 73 549,62 € | 1 474,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 061 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 525 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 732 € pour cette enveloppe de financement.