Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 061 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 454,93 € | 5 454,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 530 € / mois | 15 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 880 € | 1 145 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 525 € | 1 087 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 061 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 061 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 117,51 € | 39 341,65 € | 1 034 882,49 € |
| Année 2 | 27 113,92 € | 38 345,24 € | 1 007 768,57 € |
| Année 3 | 28 148,37 € | 37 310,79 € | 979 620,20 € |
| Année 4 | 29 222,29 € | 36 236,87 € | 950 397,91 € |
| Année 5 | 30 337,13 € | 35 122,03 € | 920 060,78 € |
| Année 6 | 31 494,53 € | 33 964,63 € | 888 566,25 € |
| Année 7 | 32 696,09 € | 32 763,07 € | 855 870,16 € |
| Année 8 | 33 943,49 € | 31 515,67 € | 821 926,67 € |
| Année 9 | 35 238,46 € | 30 220,70 € | 786 688,21 € |
| Année 10 | 36 582,88 € | 28 876,28 € | 750 105,33 € |
| Année 11 | 37 978,55 € | 27 480,61 € | 712 126,78 € |
| Année 12 | 39 427,49 € | 26 031,67 € | 672 699,29 € |
| Année 13 | 40 931,68 € | 24 527,48 € | 631 767,61 € |
| Année 14 | 42 493,28 € | 22 965,88 € | 589 274,33 € |
| Année 15 | 44 114,48 € | 21 344,68 € | 545 159,85 € |
| Année 16 | 45 797,50 € | 19 661,66 € | 499 362,35 € |
| Année 17 | 47 544,71 € | 17 914,45 € | 451 817,64 € |
| Année 18 | 49 358,61 € | 16 100,55 € | 402 459,03 € |
| Année 19 | 51 241,72 € | 14 217,44 € | 351 217,31 € |
| Année 20 | 53 196,64 € | 12 262,52 € | 298 020,67 € |
| Année 21 | 55 226,17 € | 10 232,99 € | 242 794,50 € |
| Année 22 | 57 333,11 € | 8 126,05 € | 185 461,39 € |
| Année 23 | 59 520,45 € | 5 938,71 € | 125 940,94 € |
| Année 24 | 61 791,23 € | 3 667,93 € | 64 149,71 € |
| Année 25 | 64 149,71 € | 1 310,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 061 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 732 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.