Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 011 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 197,87 € | 5 197,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 751 € / mois | 14 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 880 € | 1 091 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 275 € | 1 036 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 011 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 011 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 886,81 € | 37 487,63 € | 986 113,19 € |
| Année 2 | 25 836,27 € | 36 538,17 € | 960 276,92 € |
| Année 3 | 26 821,94 € | 35 552,50 € | 933 454,98 € |
| Année 4 | 27 845,22 € | 34 529,22 € | 905 609,76 € |
| Année 5 | 28 907,56 € | 33 466,88 € | 876 702,20 € |
| Année 6 | 30 010,43 € | 32 364,01 € | 846 691,77 € |
| Année 7 | 31 155,37 € | 31 219,07 € | 815 536,40 € |
| Année 8 | 32 343,97 € | 30 030,47 € | 783 192,43 € |
| Année 9 | 33 577,95 € | 28 796,49 € | 749 614,48 € |
| Année 10 | 34 858,97 € | 27 515,47 € | 714 755,51 € |
| Année 11 | 36 188,90 € | 26 185,54 € | 678 566,61 € |
| Année 12 | 37 569,55 € | 24 804,89 € | 640 997,06 € |
| Année 13 | 39 002,90 € | 23 371,54 € | 601 994,16 € |
| Année 14 | 40 490,89 € | 21 883,55 € | 561 503,27 € |
| Année 15 | 42 035,67 € | 20 338,77 € | 519 467,60 € |
| Année 16 | 43 639,38 € | 18 735,06 € | 475 828,22 € |
| Année 17 | 45 304,29 € | 17 070,15 € | 430 523,93 € |
| Année 18 | 47 032,69 € | 15 341,75 € | 383 491,24 € |
| Année 19 | 48 827,07 € | 13 547,37 € | 334 664,17 € |
| Année 20 | 50 689,89 € | 11 684,55 € | 283 974,28 € |
| Année 21 | 52 623,76 € | 9 750,68 € | 231 350,52 € |
| Année 22 | 54 631,41 € | 7 743,03 € | 176 719,11 € |
| Année 23 | 56 715,68 € | 5 658,76 € | 120 003,43 € |
| Année 24 | 58 879,47 € | 3 494,97 € | 61 123,96 € |
| Année 25 | 61 123,96 € | 1 248,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 011 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 275 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 851 €.