Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 011 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 943,96 € | 4 943,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 982 € / mois | 14 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 880 € | 1 091 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 275 € | 1 036 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 011 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 011 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 194,01 € | 42 133,51 € | 993 805,99 € |
| Année 2 | 17 930,22 € | 41 397,30 € | 975 875,77 € |
| Année 3 | 18 697,94 € | 40 629,58 € | 957 177,83 € |
| Année 4 | 19 498,57 € | 39 828,95 € | 937 679,26 € |
| Année 5 | 20 333,43 € | 38 994,09 € | 917 345,83 € |
| Année 6 | 21 204,08 € | 38 123,44 € | 896 141,75 € |
| Année 7 | 22 111,99 € | 37 215,53 € | 874 029,76 € |
| Année 8 | 23 058,79 € | 36 268,73 € | 850 970,97 € |
| Année 9 | 24 046,11 € | 35 281,41 € | 826 924,86 € |
| Année 10 | 25 075,73 € | 34 251,79 € | 801 849,13 € |
| Année 11 | 26 149,44 € | 33 178,08 € | 775 699,69 € |
| Année 12 | 27 269,09 € | 32 058,43 € | 748 430,60 € |
| Année 13 | 28 436,71 € | 30 890,81 € | 719 993,89 € |
| Année 14 | 29 654,31 € | 29 673,21 € | 690 339,58 € |
| Année 15 | 30 924,05 € | 28 403,47 € | 659 415,53 € |
| Année 16 | 32 248,14 € | 27 079,38 € | 627 167,39 € |
| Année 17 | 33 628,95 € | 25 698,57 € | 593 538,44 € |
| Année 18 | 35 068,88 € | 24 258,64 € | 558 469,56 € |
| Année 19 | 36 570,46 € | 22 757,06 € | 521 899,10 € |
| Année 20 | 38 136,30 € | 21 191,22 € | 483 762,80 € |
| Année 21 | 39 769,27 € | 19 558,25 € | 443 993,53 € |
| Année 22 | 41 472,07 € | 17 855,45 € | 402 521,46 € |
| Année 23 | 43 247,82 € | 16 079,70 € | 359 273,64 € |
| Année 24 | 45 099,63 € | 14 227,89 € | 314 174,01 € |
| Année 25 | 47 030,71 € | 12 296,81 € | 267 143,30 € |
| Année 26 | 49 044,46 € | 10 283,06 € | 218 098,84 € |
| Année 27 | 51 144,44 € | 8 183,08 € | 166 954,40 € |
| Année 28 | 53 334,36 € | 5 993,16 € | 113 620,04 € |
| Année 29 | 55 618,02 € | 3 709,50 € | 58 002,02 € |
| Année 30 | 58 002,02 € | 1 328,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 011 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.