Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 961 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 699,46 € | 4 699,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 241 € / mois | 13 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 880 € | 1 037 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 025 € | 985 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 961 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 343,76 € | 40 049,76 € | 944 656,24 € |
| Année 2 | 17 043,56 € | 39 349,96 € | 927 612,68 € |
| Année 3 | 17 773,34 € | 38 620,18 € | 909 839,34 € |
| Année 4 | 18 534,35 € | 37 859,17 € | 891 304,99 € |
| Année 5 | 19 327,95 € | 37 065,57 € | 871 977,04 € |
| Année 6 | 20 155,53 € | 36 237,99 € | 851 821,51 € |
| Année 7 | 21 018,54 € | 35 374,98 € | 830 802,97 € |
| Année 8 | 21 918,51 € | 34 475,01 € | 808 884,46 € |
| Année 9 | 22 857,03 € | 33 536,49 € | 786 027,43 € |
| Année 10 | 23 835,71 € | 32 557,81 € | 762 191,72 € |
| Année 11 | 24 856,33 € | 31 537,19 € | 737 335,39 € |
| Année 12 | 25 920,62 € | 30 472,90 € | 711 414,77 € |
| Année 13 | 27 030,50 € | 29 363,02 € | 684 384,27 € |
| Année 14 | 28 187,89 € | 28 205,63 € | 656 196,38 € |
| Année 15 | 29 394,84 € | 26 998,68 € | 626 801,54 € |
| Année 16 | 30 653,47 € | 25 740,05 € | 596 148,07 € |
| Année 17 | 31 965,99 € | 24 427,53 € | 564 182,08 € |
| Année 18 | 33 334,71 € | 23 058,81 € | 530 847,37 € |
| Année 19 | 34 762,03 € | 21 631,49 € | 496 085,34 € |
| Année 20 | 36 250,46 € | 20 143,06 € | 459 834,88 € |
| Année 21 | 37 802,66 € | 18 590,86 € | 422 032,22 € |
| Année 22 | 39 421,28 € | 16 972,24 € | 382 610,94 € |
| Année 23 | 41 109,22 € | 15 284,30 € | 341 501,72 € |
| Année 24 | 42 869,43 € | 13 524,09 € | 298 632,29 € |
| Année 25 | 44 705,03 € | 11 688,49 € | 253 927,26 € |
| Année 26 | 46 619,20 € | 9 774,32 € | 207 308,06 € |
| Année 27 | 48 615,34 € | 7 778,18 € | 158 692,72 € |
| Année 28 | 50 696,97 € | 5 696,55 € | 107 995,75 € |
| Année 29 | 52 867,68 € | 3 525,84 € | 55 128,07 € |
| Année 30 | 55 128,07 € | 1 262,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 961 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 427 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 025 € (2,5%).