Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 961 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 940,80 € | 4 940,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 972 € / mois | 14 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 880 € | 1 037 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 025 € | 985 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 961 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 655,93 € | 35 633,67 € | 937 344,07 € |
| Année 2 | 24 558,44 € | 34 731,16 € | 912 785,63 € |
| Année 3 | 25 495,37 € | 33 794,23 € | 887 290,26 € |
| Année 4 | 26 468,07 € | 32 821,53 € | 860 822,19 € |
| Année 5 | 27 477,85 € | 31 811,75 € | 833 344,34 € |
| Année 6 | 28 526,16 € | 30 763,44 € | 804 818,18 € |
| Année 7 | 29 614,47 € | 29 675,13 € | 775 203,71 € |
| Année 8 | 30 744,31 € | 28 545,29 € | 744 459,40 € |
| Année 9 | 31 917,23 € | 27 372,37 € | 712 542,17 € |
| Année 10 | 33 134,93 € | 26 154,67 € | 679 407,24 € |
| Année 11 | 34 399,07 € | 24 890,53 € | 645 008,17 € |
| Année 12 | 35 711,45 € | 23 578,15 € | 609 296,72 € |
| Année 13 | 37 073,87 € | 22 215,73 € | 572 222,85 € |
| Année 14 | 38 488,30 € | 20 801,30 € | 533 734,55 € |
| Année 15 | 39 956,68 € | 19 332,92 € | 493 777,87 € |
| Année 16 | 41 481,06 € | 17 808,54 € | 452 296,81 € |
| Année 17 | 43 063,63 € | 16 225,97 € | 409 233,18 € |
| Année 18 | 44 706,56 € | 14 583,04 € | 364 526,62 € |
| Année 19 | 46 412,16 € | 12 877,44 € | 318 114,46 € |
| Année 20 | 48 182,87 € | 11 106,73 € | 269 931,59 € |
| Année 21 | 50 021,09 € | 9 268,51 € | 219 910,50 € |
| Année 22 | 51 929,46 € | 7 360,14 € | 167 981,04 € |
| Année 23 | 53 910,65 € | 5 378,95 € | 114 070,39 € |
| Année 24 | 55 967,40 € | 3 322,20 € | 58 102,99 € |
| Année 25 | 58 102,99 € | 1 186,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 961 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.