Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 911 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 683,74 € | 4 683,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 193 € / mois | 13 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 880 € | 983 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 775 € | 933 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 911 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 911 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 425,21 € | 33 779,67 € | 888 574,79 € |
| Année 2 | 23 280,75 € | 32 924,13 € | 865 294,04 € |
| Année 3 | 24 168,95 € | 32 035,93 € | 841 125,09 € |
| Année 4 | 25 091,04 € | 31 113,84 € | 816 034,05 € |
| Année 5 | 26 048,28 € | 30 156,60 € | 789 985,77 € |
| Année 6 | 27 042,06 € | 29 162,82 € | 762 943,71 € |
| Année 7 | 28 073,76 € | 28 131,12 € | 734 869,95 € |
| Année 8 | 29 144,80 € | 27 060,08 € | 705 725,15 € |
| Année 9 | 30 256,71 € | 25 948,17 € | 675 468,44 € |
| Année 10 | 31 411,03 € | 24 793,85 € | 644 057,41 € |
| Année 11 | 32 609,42 € | 23 595,46 € | 611 447,99 € |
| Année 12 | 33 853,51 € | 22 351,37 € | 577 594,48 € |
| Année 13 | 35 145,06 € | 21 059,82 € | 542 449,42 € |
| Année 14 | 36 485,88 € | 19 719,00 € | 505 963,54 € |
| Année 15 | 37 877,87 € | 18 327,01 € | 468 085,67 € |
| Année 16 | 39 322,95 € | 16 881,93 € | 428 762,72 € |
| Année 17 | 40 823,18 € | 15 381,70 € | 387 939,54 € |
| Année 18 | 42 380,65 € | 13 824,23 € | 345 558,89 € |
| Année 19 | 43 997,53 € | 12 207,35 € | 301 561,36 € |
| Année 20 | 45 676,08 € | 10 528,80 € | 255 885,28 € |
| Année 21 | 47 418,69 € | 8 786,19 € | 208 466,59 € |
| Année 22 | 49 227,76 € | 6 977,12 € | 159 238,83 € |
| Année 23 | 51 105,87 € | 5 099,01 € | 108 132,96 € |
| Année 24 | 53 055,63 € | 3 149,25 € | 55 077,33 € |
| Année 25 | 55 077,33 € | 1 125,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 911 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.