Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 911 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 368,08 € | 5 368,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 267 € / mois | 15 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 880 € | 983 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 775 € | 933 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 911 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 911 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 418,57 € | 32 998,39 € | 879 581,43 € |
| Année 2 | 32 594,49 € | 31 822,47 € | 846 986,94 € |
| Année 3 | 33 814,39 € | 30 602,57 € | 813 172,55 € |
| Année 4 | 35 079,97 € | 29 336,99 € | 778 092,58 € |
| Année 5 | 36 392,92 € | 28 024,04 € | 741 699,66 € |
| Année 6 | 37 754,98 € | 26 661,98 € | 703 944,68 € |
| Année 7 | 39 168,05 € | 25 248,91 € | 664 776,63 € |
| Année 8 | 40 633,98 € | 23 782,98 € | 624 142,65 € |
| Année 9 | 42 154,80 € | 22 262,16 € | 581 987,85 € |
| Année 10 | 43 732,56 € | 20 684,40 € | 538 255,29 € |
| Année 11 | 45 369,33 € | 19 047,63 € | 492 885,96 € |
| Année 12 | 47 067,36 € | 17 349,60 € | 445 818,60 € |
| Année 13 | 48 828,95 € | 15 588,01 € | 396 989,65 € |
| Année 14 | 50 656,47 € | 13 760,49 € | 346 333,18 € |
| Année 15 | 52 552,40 € | 11 864,56 € | 293 780,78 € |
| Année 16 | 54 519,28 € | 9 897,68 € | 239 261,50 € |
| Année 17 | 56 559,77 € | 7 857,19 € | 182 701,73 € |
| Année 18 | 58 676,66 € | 5 740,30 € | 124 025,07 € |
| Année 19 | 60 872,74 € | 3 544,22 € | 63 152,33 € |
| Année 20 | 63 152,33 € | 1 265,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 911 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.