Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 811 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 169,60 € | 4 169,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 635 € / mois | 11 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 880 € | 875 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 275 € | 831 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 811 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 811 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 963,50 € | 30 071,70 € | 791 036,50 € |
| Année 2 | 20 725,15 € | 29 310,05 € | 770 311,35 € |
| Année 3 | 21 515,82 € | 28 519,38 € | 748 795,53 € |
| Année 4 | 22 336,68 € | 27 698,52 € | 726 458,85 € |
| Année 5 | 23 188,86 € | 26 846,34 € | 703 269,99 € |
| Année 6 | 24 073,54 € | 25 961,66 € | 679 196,45 € |
| Année 7 | 24 991,98 € | 25 043,22 € | 654 204,47 € |
| Année 8 | 25 945,47 € | 24 089,73 € | 628 259,00 € |
| Année 9 | 26 935,30 € | 23 099,90 € | 601 323,70 € |
| Année 10 | 27 962,93 € | 22 072,27 € | 573 360,77 € |
| Année 11 | 29 029,75 € | 21 005,45 € | 544 331,02 € |
| Année 12 | 30 137,27 € | 19 897,93 € | 514 193,75 € |
| Année 13 | 31 287,05 € | 18 748,15 € | 482 906,70 € |
| Année 14 | 32 480,69 € | 17 554,51 € | 450 426,01 € |
| Année 15 | 33 719,88 € | 16 315,32 € | 416 706,13 € |
| Année 16 | 35 006,31 € | 15 028,89 € | 381 699,82 € |
| Année 17 | 36 341,85 € | 13 693,35 € | 345 357,97 € |
| Année 18 | 37 728,36 € | 12 306,84 € | 307 629,61 € |
| Année 19 | 39 167,74 € | 10 867,46 € | 268 461,87 € |
| Année 20 | 40 662,04 € | 9 373,16 € | 227 799,83 € |
| Année 21 | 42 213,35 € | 7 821,85 € | 185 586,48 € |
| Année 22 | 43 823,83 € | 6 211,37 € | 141 762,65 € |
| Année 23 | 45 495,76 € | 4 539,44 € | 96 266,89 € |
| Année 24 | 47 231,49 € | 2 803,71 € | 49 035,40 € |
| Année 25 | 49 035,40 € | 1 001,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 811 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 275 € (2,5%).