Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 811 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 829,61 € | 5 829,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 665 € / mois | 16 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 880 € | 875 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 275 € | 831 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 811 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 811 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 599,70 € | 28 355,62 € | 769 400,30 € |
| Année 2 | 43 113,66 € | 26 841,66 € | 726 286,64 € |
| Année 3 | 44 682,69 € | 25 272,63 € | 681 603,95 € |
| Année 4 | 46 308,84 € | 23 646,48 € | 635 295,11 € |
| Année 5 | 47 994,16 € | 21 961,16 € | 587 300,95 € |
| Année 6 | 49 740,84 € | 20 214,48 € | 537 560,11 € |
| Année 7 | 51 551,08 € | 18 404,24 € | 486 009,03 € |
| Année 8 | 53 427,18 € | 16 528,14 € | 432 581,85 € |
| Année 9 | 55 371,57 € | 14 583,75 € | 377 210,28 € |
| Année 10 | 57 386,74 € | 12 568,58 € | 319 823,54 € |
| Année 11 | 59 475,21 € | 10 480,11 € | 260 348,33 € |
| Année 12 | 61 639,72 € | 8 315,60 € | 198 708,61 € |
| Année 13 | 63 883,01 € | 6 072,31 € | 134 825,60 € |
| Année 14 | 66 207,91 € | 3 747,41 € | 68 617,69 € |
| Année 15 | 68 617,69 € | 1 337,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 811 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 732 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.