Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 761 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 470,20 € | 5 470,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 576 € / mois | 15 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 880 € | 821 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 025 € | 780 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 761 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 761 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 034,96 € | 26 607,44 € | 721 965,04 € |
| Année 2 | 40 455,57 € | 25 186,83 € | 681 509,47 € |
| Année 3 | 41 927,88 € | 23 714,52 € | 639 581,59 € |
| Année 4 | 43 453,76 € | 22 188,64 € | 596 127,83 € |
| Année 5 | 45 035,21 € | 20 607,19 € | 551 092,62 € |
| Année 6 | 46 674,19 € | 18 968,21 € | 504 418,43 € |
| Année 7 | 48 372,82 € | 17 269,58 € | 456 045,61 € |
| Année 8 | 50 133,26 € | 15 509,14 € | 405 912,35 € |
| Année 9 | 51 957,77 € | 13 684,63 € | 353 954,58 € |
| Année 10 | 53 848,70 € | 11 793,70 € | 300 105,88 € |
| Année 11 | 55 808,42 € | 9 833,98 € | 244 297,46 € |
| Année 12 | 57 839,48 € | 7 802,92 € | 186 457,98 € |
| Année 13 | 59 944,44 € | 5 697,96 € | 126 513,54 € |
| Année 14 | 62 126,01 € | 3 516,39 € | 64 387,53 € |
| Année 15 | 64 387,53 € | 1 255,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 761 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 76 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 132 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.