Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 011 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 267,25 € | 7 267,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 022 € / mois | 20 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 880 € | 1 091 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 275 € | 1 036 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 011 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 011 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 858,62 € | 35 348,38 € | 959 141,38 € |
| Année 2 | 53 745,93 € | 33 461,07 € | 905 395,45 € |
| Année 3 | 55 701,92 € | 31 505,08 € | 849 693,53 € |
| Année 4 | 57 729,09 € | 29 477,91 € | 791 964,44 € |
| Année 5 | 59 830,06 € | 27 376,94 € | 732 134,38 € |
| Année 6 | 62 007,46 € | 25 199,54 € | 670 126,92 € |
| Année 7 | 64 264,12 € | 22 942,88 € | 605 862,80 € |
| Année 8 | 66 602,90 € | 20 604,10 € | 539 259,90 € |
| Année 9 | 69 026,80 € | 18 180,20 € | 470 233,10 € |
| Année 10 | 71 538,91 € | 15 668,09 € | 398 694,19 € |
| Année 11 | 74 142,45 € | 13 064,55 € | 324 551,74 € |
| Année 12 | 76 840,74 € | 10 366,26 € | 247 711,00 € |
| Année 13 | 79 637,25 € | 7 569,75 € | 168 073,75 € |
| Année 14 | 82 535,48 € | 4 671,52 € | 85 538,27 € |
| Année 15 | 85 538,27 € | 1 667,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 011 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 132 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 764 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.