Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 061 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 626,65 € | 7 626,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 111 € / mois | 21 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 880 € | 1 145 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 525 € | 1 087 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 061 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 061 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 423,22 € | 37 096,58 € | 1 006 576,78 € |
| Année 2 | 56 403,87 € | 35 115,93 € | 950 172,91 € |
| Année 3 | 58 456,60 € | 33 063,20 € | 891 716,31 € |
| Année 4 | 60 584,02 € | 30 935,78 € | 831 132,29 € |
| Année 5 | 62 788,88 € | 28 730,92 € | 768 343,41 € |
| Année 6 | 65 073,98 € | 26 445,82 € | 703 269,43 € |
| Année 7 | 67 442,23 € | 24 077,57 € | 635 827,20 € |
| Année 8 | 69 896,69 € | 21 623,11 € | 565 930,51 € |
| Année 9 | 72 440,46 € | 19 079,34 € | 493 490,05 € |
| Année 10 | 75 076,80 € | 16 443,00 € | 418 413,25 € |
| Année 11 | 77 809,07 € | 13 710,73 € | 340 604,18 € |
| Année 12 | 80 640,81 € | 10 878,99 € | 259 963,37 € |
| Année 13 | 83 575,59 € | 7 944,21 € | 176 387,78 € |
| Année 14 | 86 617,21 € | 4 902,59 € | 89 770,57 € |
| Année 15 | 89 770,57 € | 1 750,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 061 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 525 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 790 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.