Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 161 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 345,47 € | 8 345,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 289 € / mois | 23 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 880 € | 1 253 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 025 € | 1 190 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 161 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 161 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 552,70 € | 40 592,94 € | 1 101 447,30 € |
| Année 2 | 61 720,02 € | 38 425,62 € | 1 039 727,28 € |
| Année 3 | 63 966,21 € | 36 179,43 € | 975 761,07 € |
| Année 4 | 66 294,13 € | 33 851,51 € | 909 466,94 € |
| Année 5 | 68 706,81 € | 31 438,83 € | 840 760,13 € |
| Année 6 | 71 207,26 € | 28 938,38 € | 769 552,87 € |
| Année 7 | 73 798,75 € | 26 346,89 € | 695 754,12 € |
| Année 8 | 76 484,52 € | 23 661,12 € | 619 269,60 € |
| Année 9 | 79 268,04 € | 20 877,60 € | 540 001,56 € |
| Année 10 | 82 152,88 € | 17 992,76 € | 457 848,68 € |
| Année 11 | 85 142,69 € | 15 002,95 € | 372 705,99 € |
| Année 12 | 88 241,31 € | 11 904,33 € | 284 464,68 € |
| Année 13 | 91 452,69 € | 8 692,95 € | 193 011,99 € |
| Année 14 | 94 780,96 € | 5 364,68 € | 98 231,03 € |
| Année 15 | 98 231,03 € | 1 915,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 161 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 844 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 932 € pour cette enveloppe de financement.