Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 211 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 704,88 € | 8 704,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 378 € / mois | 24 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 880 € | 1 307 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 275 € | 1 241 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 211 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 211 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 117,40 € | 42 341,16 € | 1 148 882,60 € |
| Année 2 | 64 378,07 € | 40 080,49 € | 1 084 504,53 € |
| Année 3 | 66 721,01 € | 37 737,55 € | 1 017 783,52 € |
| Année 4 | 69 149,19 € | 35 309,37 € | 948 634,33 € |
| Année 5 | 71 665,76 € | 32 792,80 € | 876 968,57 € |
| Année 6 | 74 273,91 € | 30 184,65 € | 802 694,66 € |
| Année 7 | 76 977,00 € | 27 481,56 € | 725 717,66 € |
| Année 8 | 79 778,45 € | 24 680,11 € | 645 939,21 € |
| Année 9 | 82 681,85 € | 21 776,71 € | 563 257,36 € |
| Année 10 | 85 690,93 € | 18 767,63 € | 477 566,43 € |
| Année 11 | 88 809,50 € | 15 649,06 € | 388 756,93 € |
| Année 12 | 92 041,57 € | 12 416,99 € | 296 715,36 € |
| Année 13 | 95 391,26 € | 9 067,30 € | 201 324,10 € |
| Année 14 | 98 862,87 € | 5 595,69 € | 102 461,23 € |
| Année 15 | 102 461,23 € | 1 997,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 211 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 871 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 532 € pour cette enveloppe de financement.