Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 211 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 922,00 € | 5 922,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 945 € / mois | 16 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 880 € | 1 307 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 275 € | 1 241 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 211 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 211 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 595,46 € | 50 468,54 € | 1 190 404,54 € |
| Année 2 | 21 477,32 € | 49 586,68 € | 1 168 927,22 € |
| Année 3 | 22 396,93 € | 48 667,07 € | 1 146 530,29 € |
| Année 4 | 23 355,93 € | 47 708,07 € | 1 123 174,36 € |
| Année 5 | 24 355,99 € | 46 708,01 € | 1 098 818,37 € |
| Année 6 | 25 398,85 € | 45 665,15 € | 1 073 419,52 € |
| Année 7 | 26 486,38 € | 44 577,62 € | 1 046 933,14 € |
| Année 8 | 27 620,47 € | 43 443,53 € | 1 019 312,67 € |
| Année 9 | 28 803,14 € | 42 260,86 € | 990 509,53 € |
| Année 10 | 30 036,42 € | 41 027,58 € | 960 473,11 € |
| Année 11 | 31 322,52 € | 39 741,48 € | 929 150,59 € |
| Année 12 | 32 663,70 € | 38 400,30 € | 896 486,89 € |
| Année 13 | 34 062,29 € | 37 001,71 € | 862 424,60 € |
| Année 14 | 35 520,77 € | 35 543,23 € | 826 903,83 € |
| Année 15 | 37 041,70 € | 34 022,30 € | 789 862,13 € |
| Année 16 | 38 627,74 € | 32 436,26 € | 751 234,39 € |
| Année 17 | 40 281,70 € | 30 782,30 € | 710 952,69 € |
| Année 18 | 42 006,49 € | 29 057,51 € | 668 946,20 € |
| Année 19 | 43 805,11 € | 27 258,89 € | 625 141,09 € |
| Année 20 | 45 680,79 € | 25 383,21 € | 579 460,30 € |
| Année 21 | 47 636,73 € | 23 427,27 € | 531 823,57 € |
| Année 22 | 49 676,45 € | 21 387,55 € | 482 147,12 € |
| Année 23 | 51 803,50 € | 19 260,50 € | 430 343,62 € |
| Année 24 | 54 021,61 € | 17 042,39 € | 376 322,01 € |
| Année 25 | 56 334,70 € | 14 729,30 € | 319 987,31 € |
| Année 26 | 58 746,84 € | 12 317,16 € | 261 240,47 € |
| Année 27 | 61 262,26 € | 9 801,74 € | 199 978,21 € |
| Année 28 | 63 885,38 € | 7 178,62 € | 136 092,83 € |
| Année 29 | 66 620,84 € | 4 443,16 € | 69 471,99 € |
| Année 30 | 69 471,99 € | 1 590,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 211 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 920 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 275 € (2,5%).