Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 161 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 677,49 € | 5 677,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 205 € / mois | 16 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 880 € | 1 253 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 025 € | 1 190 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 161 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 161 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 745,10 € | 48 384,78 € | 1 141 254,90 € |
| Année 2 | 20 590,54 € | 47 539,34 € | 1 120 664,36 € |
| Année 3 | 21 472,19 € | 46 657,69 € | 1 099 192,17 € |
| Année 4 | 22 391,58 € | 45 738,30 € | 1 076 800,59 € |
| Année 5 | 23 350,33 € | 44 779,55 € | 1 053 450,26 € |
| Année 6 | 24 350,16 € | 43 779,72 € | 1 029 100,10 € |
| Année 7 | 25 392,77 € | 42 737,11 € | 1 003 707,33 € |
| Année 8 | 26 480,06 € | 41 649,82 € | 977 227,27 € |
| Année 9 | 27 613,86 € | 40 516,02 € | 949 613,41 € |
| Année 10 | 28 796,25 € | 39 333,63 € | 920 817,16 € |
| Année 11 | 30 029,24 € | 38 100,64 € | 890 787,92 € |
| Année 12 | 31 315,03 € | 36 814,85 € | 859 472,89 € |
| Année 13 | 32 655,88 € | 35 474,00 € | 826 817,01 € |
| Année 14 | 34 054,15 € | 34 075,73 € | 792 762,86 € |
| Année 15 | 35 512,29 € | 32 617,59 € | 757 250,57 € |
| Année 16 | 37 032,85 € | 31 097,03 € | 720 217,72 € |
| Année 17 | 38 618,51 € | 29 511,37 € | 681 599,21 € |
| Année 18 | 40 272,08 € | 27 857,80 € | 641 327,13 € |
| Année 19 | 41 996,47 € | 26 133,41 € | 599 330,66 € |
| Année 20 | 43 794,64 € | 24 335,24 € | 555 536,02 € |
| Année 21 | 45 669,85 € | 22 460,03 € | 509 866,17 € |
| Année 22 | 47 625,36 € | 20 504,52 € | 462 240,81 € |
| Année 23 | 49 664,57 € | 18 465,31 € | 412 576,24 € |
| Année 24 | 51 791,10 € | 16 338,78 € | 360 785,14 € |
| Année 25 | 54 008,70 € | 14 121,18 € | 306 776,44 € |
| Année 26 | 56 321,25 € | 11 808,63 € | 250 455,19 € |
| Année 27 | 58 732,80 € | 9 397,08 € | 191 722,39 € |
| Année 28 | 61 247,62 € | 6 882,26 € | 130 474,77 € |
| Année 29 | 63 870,12 € | 4 259,76 € | 66 604,65 € |
| Année 30 | 66 604,65 € | 1 524,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 161 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 221 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.