Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 161 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 969,06 € | 5 969,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 088 € / mois | 17 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 880 € | 1 253 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 025 € | 1 190 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 161 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 161 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 579,09 € | 43 049,63 € | 1 132 420,91 € |
| Année 2 | 29 669,45 € | 41 959,27 € | 1 102 751,46 € |
| Année 3 | 30 801,36 € | 40 827,36 € | 1 071 950,10 € |
| Année 4 | 31 976,48 € | 39 652,24 € | 1 039 973,62 € |
| Année 5 | 33 196,41 € | 38 432,31 € | 1 006 777,21 € |
| Année 6 | 34 462,90 € | 37 165,82 € | 972 314,31 € |
| Année 7 | 35 777,73 € | 35 850,99 € | 936 536,58 € |
| Année 8 | 37 142,67 € | 34 486,05 € | 899 393,91 € |
| Année 9 | 38 559,71 € | 33 069,01 € | 860 834,20 € |
| Année 10 | 40 030,81 € | 31 597,91 € | 820 803,39 € |
| Année 11 | 41 558,04 € | 30 070,68 € | 779 245,35 € |
| Année 12 | 43 143,53 € | 28 485,19 € | 736 101,82 € |
| Année 13 | 44 789,52 € | 26 839,20 € | 691 312,30 € |
| Année 14 | 46 498,29 € | 25 130,43 € | 644 814,01 € |
| Année 15 | 48 272,27 € | 23 356,45 € | 596 541,74 € |
| Année 16 | 50 113,92 € | 21 514,80 € | 546 427,82 € |
| Année 17 | 52 025,82 € | 19 602,90 € | 494 402,00 € |
| Année 18 | 54 010,68 € | 17 618,04 € | 440 391,32 € |
| Année 19 | 56 071,27 € | 15 557,45 € | 384 320,05 € |
| Année 20 | 58 210,44 € | 13 418,28 € | 326 109,61 € |
| Année 21 | 60 431,27 € | 11 197,45 € | 265 678,34 € |
| Année 22 | 62 736,77 € | 8 891,95 € | 202 941,57 € |
| Année 23 | 65 130,29 € | 6 498,43 € | 137 811,28 € |
| Année 24 | 67 615,06 € | 4 013,66 € | 70 196,22 € |
| Année 25 | 70 196,22 € | 1 434,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 161 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 025 € (2,5%).