Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 111 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 712,00 € | 5 712,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 309 € / mois | 16 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 880 € | 1 199 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 775 € | 1 138 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 111 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 111 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 348,37 € | 41 195,63 € | 1 083 651,63 € |
| Année 2 | 28 391,76 € | 40 152,24 € | 1 055 259,87 € |
| Année 3 | 29 474,93 € | 39 069,07 € | 1 025 784,94 € |
| Année 4 | 30 599,43 € | 37 944,57 € | 995 185,51 € |
| Année 5 | 31 766,85 € | 36 777,15 € | 963 418,66 € |
| Année 6 | 32 978,79 € | 35 565,21 € | 930 439,87 € |
| Année 7 | 34 236,98 € | 34 307,02 € | 896 202,89 € |
| Année 8 | 35 543,16 € | 33 000,84 € | 860 659,73 € |
| Année 9 | 36 899,17 € | 31 644,83 € | 823 760,56 € |
| Année 10 | 38 306,92 € | 30 237,08 € | 785 453,64 € |
| Année 11 | 39 768,40 € | 28 775,60 € | 745 685,24 € |
| Année 12 | 41 285,59 € | 27 258,41 € | 704 399,65 € |
| Année 13 | 42 860,70 € | 25 683,30 € | 661 538,95 € |
| Année 14 | 44 495,89 € | 24 048,11 € | 617 043,06 € |
| Année 15 | 46 193,47 € | 22 350,53 € | 570 849,59 € |
| Année 16 | 47 955,81 € | 20 588,19 € | 522 893,78 € |
| Année 17 | 49 785,38 € | 18 758,62 € | 473 108,40 € |
| Année 18 | 51 684,77 € | 16 859,23 € | 421 423,63 € |
| Année 19 | 53 656,59 € | 14 887,41 € | 367 767,04 € |
| Année 20 | 55 703,69 € | 12 840,31 € | 312 063,35 € |
| Année 21 | 57 828,84 € | 10 715,16 € | 254 234,51 € |
| Année 22 | 60 035,07 € | 8 508,93 € | 194 199,44 € |
| Année 23 | 62 325,49 € | 6 218,51 € | 131 873,95 € |
| Année 24 | 64 703,29 € | 3 840,71 € | 67 170,66 € |
| Année 25 | 67 170,66 € | 1 372,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 111 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 320 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.