Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 311 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 411,02 € | 6 411,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 427 € / mois | 18 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 880 € | 1 415 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 775 € | 1 343 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 311 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 311 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 296,19 € | 54 636,05 € | 1 288 703,81 € |
| Année 2 | 23 250,86 € | 53 681,38 € | 1 265 452,95 € |
| Année 3 | 24 246,42 € | 52 685,82 € | 1 241 206,53 € |
| Année 4 | 25 284,61 € | 51 647,63 € | 1 215 921,92 € |
| Année 5 | 26 367,26 € | 50 564,98 € | 1 189 554,66 € |
| Année 6 | 27 496,25 € | 49 435,99 € | 1 162 058,41 € |
| Année 7 | 28 673,58 € | 48 258,66 € | 1 133 384,83 € |
| Année 8 | 29 901,32 € | 47 030,92 € | 1 103 483,51 € |
| Année 9 | 31 181,63 € | 45 750,61 € | 1 072 301,88 € |
| Année 10 | 32 516,75 € | 44 415,49 € | 1 039 785,13 € |
| Année 11 | 33 909,08 € | 43 023,16 € | 1 005 876,05 € |
| Année 12 | 35 360,98 € | 41 571,26 € | 970 515,07 € |
| Année 13 | 36 875,10 € | 40 057,14 € | 933 639,97 € |
| Année 14 | 38 453,99 € | 38 478,25 € | 895 185,98 € |
| Année 15 | 40 100,52 € | 36 831,72 € | 855 085,46 € |
| Année 16 | 41 817,53 € | 35 114,71 € | 813 267,93 € |
| Année 17 | 43 608,10 € | 33 324,14 € | 769 659,83 € |
| Année 18 | 45 475,31 € | 31 456,93 € | 724 184,52 € |
| Année 19 | 47 422,45 € | 29 509,79 € | 676 762,07 € |
| Année 20 | 49 452,99 € | 27 479,25 € | 627 309,08 € |
| Année 21 | 51 570,48 € | 25 361,76 € | 575 738,60 € |
| Année 22 | 53 778,60 € | 23 153,64 € | 521 960,00 € |
| Année 23 | 56 081,32 € | 20 850,92 € | 465 878,68 € |
| Année 24 | 58 482,61 € | 18 449,63 € | 407 396,07 € |
| Année 25 | 60 986,71 € | 15 945,53 € | 346 409,36 € |
| Année 26 | 63 598,03 € | 13 334,21 € | 282 811,33 € |
| Année 27 | 66 321,19 € | 10 611,05 € | 216 490,14 € |
| Année 28 | 69 160,93 € | 7 771,31 € | 147 329,21 € |
| Année 29 | 72 122,26 € | 4 809,98 € | 75 206,95 € |
| Année 30 | 75 206,95 € | 1 721,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 311 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 317 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 732 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.