Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 511 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 768,52 € | 7 768,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 541 € / mois | 22 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 880 € | 1 631 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 775 € | 1 548 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 511 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 511 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 194,72 € | 56 027,52 € | 1 473 805,28 € |
| Année 2 | 38 613,73 € | 54 608,51 € | 1 435 191,55 € |
| Année 3 | 40 086,90 € | 53 135,34 € | 1 395 104,65 € |
| Année 4 | 41 616,26 € | 51 605,98 € | 1 353 488,39 € |
| Année 5 | 43 203,97 € | 50 018,27 € | 1 310 284,42 € |
| Année 6 | 44 852,26 € | 48 369,98 € | 1 265 432,16 € |
| Année 7 | 46 563,41 € | 46 658,83 € | 1 218 868,75 € |
| Année 8 | 48 339,89 € | 44 882,35 € | 1 170 528,86 € |
| Année 9 | 50 184,11 € | 43 038,13 € | 1 120 344,75 € |
| Année 10 | 52 098,71 € | 41 123,53 € | 1 068 246,04 € |
| Année 11 | 54 086,34 € | 39 135,90 € | 1 014 159,70 € |
| Année 12 | 56 149,79 € | 37 072,45 € | 958 009,91 € |
| Année 13 | 58 291,99 € | 34 930,25 € | 899 717,92 € |
| Année 14 | 60 515,90 € | 32 706,34 € | 839 202,02 € |
| Année 15 | 62 824,66 € | 30 397,58 € | 776 377,36 € |
| Année 16 | 65 221,52 € | 28 000,72 € | 711 155,84 € |
| Année 17 | 67 709,79 € | 25 512,45 € | 643 446,05 € |
| Année 18 | 70 293,01 € | 22 929,23 € | 573 153,04 € |
| Année 19 | 72 974,78 € | 20 247,46 € | 500 178,26 € |
| Année 20 | 75 758,86 € | 17 463,38 € | 424 419,40 € |
| Année 21 | 78 649,16 € | 14 573,08 € | 345 770,24 € |
| Année 22 | 81 649,72 € | 11 572,52 € | 264 120,52 € |
| Année 23 | 84 764,77 € | 8 457,47 € | 179 355,75 € |
| Année 24 | 87 998,64 € | 5 223,60 € | 91 357,11 € |
| Année 25 | 91 357,11 € | 1 866,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 511 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 132 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.