Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 511 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 389,05 € | 7 389,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 391 € / mois | 21 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 880 € | 1 631 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 775 € | 1 548 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 511 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 511 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 697,53 € | 62 971,07 € | 1 485 302,47 € |
| Année 2 | 26 797,86 € | 61 870,74 € | 1 458 504,61 € |
| Année 3 | 27 945,26 € | 60 723,34 € | 1 430 559,35 € |
| Année 4 | 29 141,84 € | 59 526,76 € | 1 401 417,51 € |
| Année 5 | 30 389,63 € | 58 278,97 € | 1 371 027,88 € |
| Année 6 | 31 690,86 € | 56 977,74 € | 1 339 337,02 € |
| Année 7 | 33 047,79 € | 55 620,81 € | 1 306 289,23 € |
| Année 8 | 34 462,84 € | 54 205,76 € | 1 271 826,39 € |
| Année 9 | 35 938,48 € | 52 730,12 € | 1 235 887,91 € |
| Année 10 | 37 477,28 € | 51 191,32 € | 1 198 410,63 € |
| Année 11 | 39 081,97 € | 49 586,63 € | 1 159 328,66 € |
| Année 12 | 40 755,39 € | 47 913,21 € | 1 118 573,27 € |
| Année 13 | 42 500,47 € | 46 168,13 € | 1 076 072,80 € |
| Année 14 | 44 320,24 € | 44 348,36 € | 1 031 752,56 € |
| Année 15 | 46 217,96 € | 42 450,64 € | 985 534,60 € |
| Année 16 | 48 196,91 € | 40 471,69 € | 937 337,69 € |
| Année 17 | 50 260,63 € | 38 407,97 € | 887 077,06 € |
| Année 18 | 52 412,66 € | 36 255,94 € | 834 664,40 € |
| Année 19 | 54 656,85 € | 34 011,75 € | 780 007,55 € |
| Année 20 | 56 997,16 € | 31 671,44 € | 723 010,39 € |
| Année 21 | 59 437,66 € | 29 230,94 € | 663 572,73 € |
| Année 22 | 61 982,68 € | 26 685,92 € | 601 590,05 € |
| Année 23 | 64 636,66 € | 24 031,94 € | 536 953,39 € |
| Année 24 | 67 404,28 € | 21 264,32 € | 469 549,11 € |
| Année 25 | 70 290,39 € | 18 378,21 € | 399 258,72 € |
| Année 26 | 73 300,09 € | 15 368,51 € | 325 958,63 € |
| Année 27 | 76 438,63 € | 12 229,97 € | 249 520,00 € |
| Année 28 | 79 711,59 € | 8 957,01 € | 169 808,41 € |
| Année 29 | 83 124,69 € | 5 543,91 € | 86 683,72 € |
| Année 30 | 86 683,72 € | 1 984,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 511 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.