Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 511 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 903,59 € | 8 903,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 981 € / mois | 25 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 880 € | 1 631 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 775 € | 1 548 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 511 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 511 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 111,40 € | 54 731,68 € | 1 458 888,60 € |
| Année 2 | 54 061,75 € | 52 781,33 € | 1 404 826,85 € |
| Année 3 | 56 085,14 € | 50 757,94 € | 1 348 741,71 € |
| Année 4 | 58 184,25 € | 48 658,83 € | 1 290 557,46 € |
| Année 5 | 60 361,90 € | 46 481,18 € | 1 230 195,56 € |
| Année 6 | 62 621,09 € | 44 221,99 € | 1 167 574,47 € |
| Année 7 | 64 964,82 € | 41 878,26 € | 1 102 609,65 € |
| Année 8 | 67 396,26 € | 39 446,82 € | 1 035 213,39 € |
| Année 9 | 69 918,69 € | 36 924,39 € | 965 294,70 € |
| Année 10 | 72 535,54 € | 34 307,54 € | 892 759,16 € |
| Année 11 | 75 250,35 € | 31 592,73 € | 817 508,81 € |
| Année 12 | 78 066,76 € | 28 776,32 € | 739 442,05 € |
| Année 13 | 80 988,57 € | 25 854,51 € | 658 453,48 € |
| Année 14 | 84 019,71 € | 22 823,37 € | 574 433,77 € |
| Année 15 | 87 164,34 € | 19 678,74 € | 487 269,43 € |
| Année 16 | 90 426,65 € | 16 416,43 € | 396 842,78 € |
| Année 17 | 93 811,06 € | 13 032,02 € | 303 031,72 € |
| Année 18 | 97 322,13 € | 9 520,95 € | 205 709,59 € |
| Année 19 | 100 964,61 € | 5 878,47 € | 104 744,98 € |
| Année 20 | 104 744,98 € | 2 099,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 511 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 132 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 775 € (2,5%).