Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 611 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 492,85 € | 9 492,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 766 € / mois | 27 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 880 € | 1 739 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 275 € | 1 651 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 611 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 611 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 560,29 € | 58 353,91 € | 1 555 439,71 € |
| Année 2 | 57 639,77 € | 56 274,43 € | 1 497 799,94 € |
| Année 3 | 59 797,05 € | 54 117,15 € | 1 438 002,89 € |
| Année 4 | 62 035,06 € | 51 879,14 € | 1 375 967,83 € |
| Année 5 | 64 356,88 € | 49 557,32 € | 1 311 610,95 € |
| Année 6 | 66 765,55 € | 47 148,65 € | 1 244 845,40 € |
| Année 7 | 69 264,39 € | 44 649,81 € | 1 175 581,01 € |
| Année 8 | 71 856,74 € | 42 057,46 € | 1 103 724,27 € |
| Année 9 | 74 546,17 € | 39 368,03 € | 1 029 178,10 € |
| Année 10 | 77 336,19 € | 36 578,01 € | 951 841,91 € |
| Année 11 | 80 230,67 € | 33 683,53 € | 871 611,24 € |
| Année 12 | 83 233,44 € | 30 680,76 € | 788 377,80 € |
| Année 13 | 86 348,66 € | 27 565,54 € | 702 029,14 € |
| Année 14 | 89 580,43 € | 24 333,77 € | 612 448,71 € |
| Année 15 | 92 933,16 € | 20 981,04 € | 519 515,55 € |
| Année 16 | 96 411,38 € | 17 502,82 € | 423 104,17 € |
| Année 17 | 100 019,77 € | 13 894,43 € | 323 084,40 € |
| Année 18 | 103 763,22 € | 10 150,98 € | 219 321,18 € |
| Année 19 | 107 646,79 € | 6 267,41 € | 111 674,39 € |
| Année 20 | 111 674,39 € | 2 238,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 611 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 122 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 332 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.