Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 611 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 878,07 € | 7 878,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 873 € / mois | 22 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 880 € | 1 739 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 275 € | 1 651 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 611 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 611 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 398,26 € | 67 138,58 € | 1 583 601,74 € |
| Année 2 | 28 571,39 € | 65 965,45 € | 1 555 030,35 € |
| Année 3 | 29 794,77 € | 64 742,07 € | 1 525 235,58 € |
| Année 4 | 31 070,53 € | 63 466,31 € | 1 494 165,05 € |
| Année 5 | 32 400,90 € | 62 135,94 € | 1 461 764,15 € |
| Année 6 | 33 788,26 € | 60 748,58 € | 1 427 975,89 € |
| Année 7 | 35 234,97 € | 59 301,87 € | 1 392 740,92 € |
| Année 8 | 36 743,69 € | 57 793,15 € | 1 355 997,23 € |
| Année 9 | 38 316,98 € | 56 219,86 € | 1 317 680,25 € |
| Année 10 | 39 957,63 € | 54 579,21 € | 1 277 722,62 € |
| Année 11 | 41 668,55 € | 52 868,29 € | 1 236 054,07 € |
| Année 12 | 43 452,71 € | 51 084,13 € | 1 192 601,36 € |
| Année 13 | 45 313,27 € | 49 223,57 € | 1 147 288,09 € |
| Année 14 | 47 253,48 € | 47 283,36 € | 1 100 034,61 € |
| Année 15 | 49 276,79 € | 45 260,05 € | 1 050 757,82 € |
| Année 16 | 51 386,71 € | 43 150,13 € | 999 371,11 € |
| Année 17 | 53 587,00 € | 40 949,84 € | 945 784,11 € |
| Année 18 | 55 881,48 € | 38 655,36 € | 889 902,63 € |
| Année 19 | 58 274,22 € | 36 262,62 € | 831 628,41 € |
| Année 20 | 60 769,40 € | 33 767,44 € | 770 859,01 € |
| Année 21 | 63 371,42 € | 31 165,42 € | 707 487,59 € |
| Année 22 | 66 084,85 € | 28 451,99 € | 641 402,74 € |
| Année 23 | 68 914,49 € | 25 622,35 € | 572 488,25 € |
| Année 24 | 71 865,25 € | 22 671,59 € | 500 623,00 € |
| Année 25 | 74 942,40 € | 19 594,44 € | 425 680,60 € |
| Année 26 | 78 151,28 € | 16 385,56 € | 347 529,32 € |
| Année 27 | 81 497,55 € | 13 039,29 € | 266 031,77 € |
| Année 28 | 84 987,13 € | 9 549,71 € | 181 044,64 € |
| Année 29 | 88 626,10 € | 5 910,74 € | 92 418,54 € |
| Année 30 | 92 418,54 € | 2 115,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 611 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.