Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 661 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 122,58 € | 8 122,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 614 € / mois | 23 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 880 € | 1 793 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 525 € | 1 702 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 661 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 661 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 248,62 € | 69 222,34 € | 1 632 751,38 € |
| Année 2 | 29 458,19 € | 68 012,77 € | 1 603 293,19 € |
| Année 3 | 30 719,51 € | 66 751,45 € | 1 572 573,68 € |
| Année 4 | 32 034,87 € | 65 436,09 € | 1 540 538,81 € |
| Année 5 | 33 406,55 € | 64 064,41 € | 1 507 132,26 € |
| Année 6 | 34 836,93 € | 62 634,03 € | 1 472 295,33 € |
| Année 7 | 36 328,61 € | 61 142,35 € | 1 435 966,72 € |
| Année 8 | 37 884,11 € | 59 586,85 € | 1 398 082,61 € |
| Année 9 | 39 506,23 € | 57 964,73 € | 1 358 576,38 € |
| Année 10 | 41 197,82 € | 56 273,14 € | 1 317 378,56 € |
| Année 11 | 42 961,83 € | 54 509,13 € | 1 274 416,73 € |
| Année 12 | 44 801,36 € | 52 669,60 € | 1 229 615,37 € |
| Année 13 | 46 719,68 € | 50 751,28 € | 1 182 895,69 € |
| Année 14 | 48 720,11 € | 48 750,85 € | 1 134 175,58 € |
| Année 15 | 50 806,19 € | 46 664,77 € | 1 083 369,39 € |
| Année 16 | 52 981,62 € | 44 489,34 € | 1 030 387,77 € |
| Année 17 | 55 250,18 € | 42 220,78 € | 975 137,59 € |
| Année 18 | 57 615,87 € | 39 855,09 € | 917 521,72 € |
| Année 19 | 60 082,87 € | 37 388,09 € | 857 438,85 € |
| Année 20 | 62 655,52 € | 34 815,44 € | 794 783,33 € |
| Année 21 | 65 338,30 € | 32 132,66 € | 729 445,03 € |
| Année 22 | 68 135,96 € | 29 335,00 € | 661 309,07 € |
| Année 23 | 71 053,42 € | 26 417,54 € | 590 255,65 € |
| Année 24 | 74 095,76 € | 23 375,20 € | 516 159,89 € |
| Année 25 | 77 268,41 € | 20 202,55 € | 438 891,48 € |
| Année 26 | 80 576,88 € | 16 894,08 € | 358 314,60 € |
| Année 27 | 84 027,01 € | 13 443,95 € | 274 287,59 € |
| Année 28 | 87 624,89 € | 9 846,07 € | 186 662,70 € |
| Année 29 | 91 376,80 € | 6 094,16 € | 95 285,90 € |
| Année 30 | 95 285,90 € | 2 181,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 661 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 932 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.