Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 761 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 611,59 € | 8 611,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 096 € / mois | 24 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 880 € | 1 901 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 025 € | 1 805 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 761 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 761 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 949,24 € | 73 389,84 € | 1 731 050,76 € |
| Année 2 | 31 231,59 € | 72 107,49 € | 1 699 819,17 € |
| Année 3 | 32 568,87 € | 70 770,21 € | 1 667 250,30 € |
| Année 4 | 33 963,43 € | 69 375,65 € | 1 633 286,87 € |
| Année 5 | 35 417,67 € | 67 921,41 € | 1 597 869,20 € |
| Année 6 | 36 934,18 € | 66 404,90 € | 1 560 935,02 € |
| Année 7 | 38 515,63 € | 64 823,45 € | 1 522 419,39 € |
| Année 8 | 40 164,78 € | 63 174,30 € | 1 482 254,61 € |
| Année 9 | 41 884,56 € | 61 454,52 € | 1 440 370,05 € |
| Année 10 | 43 677,96 € | 59 661,12 € | 1 396 692,09 € |
| Année 11 | 45 548,18 € | 57 790,90 € | 1 351 143,91 € |
| Année 12 | 47 498,47 € | 55 840,61 € | 1 303 645,44 € |
| Année 13 | 49 532,23 € | 53 806,85 € | 1 254 113,21 € |
| Année 14 | 51 653,11 € | 51 685,97 € | 1 202 460,10 € |
| Année 15 | 53 864,79 € | 49 474,29 € | 1 148 595,31 € |
| Année 16 | 56 171,20 € | 47 167,88 € | 1 092 424,11 € |
| Année 17 | 58 576,33 € | 44 762,75 € | 1 033 847,78 € |
| Année 18 | 61 084,45 € | 42 254,63 € | 972 763,33 € |
| Année 19 | 63 699,96 € | 39 639,12 € | 909 063,37 € |
| Année 20 | 66 427,46 € | 36 911,62 € | 842 635,91 € |
| Année 21 | 69 271,76 € | 34 067,32 € | 773 364,15 € |
| Année 22 | 72 237,84 € | 31 101,24 € | 701 126,31 € |
| Année 23 | 75 330,92 € | 28 008,16 € | 625 795,39 € |
| Année 24 | 78 556,44 € | 24 782,64 € | 547 238,95 € |
| Année 25 | 81 920,05 € | 21 419,03 € | 465 318,90 € |
| Année 26 | 85 427,70 € | 17 911,38 € | 379 891,20 € |
| Année 27 | 89 085,55 € | 14 253,53 € | 290 805,65 € |
| Année 28 | 92 900,02 € | 10 439,06 € | 197 905,63 € |
| Année 29 | 96 877,83 € | 6 461,25 € | 101 027,80 € |
| Année 30 | 101 027,80 € | 2 313,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 761 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 605 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.