Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 761 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 053,85 € | 9 053,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 436 € / mois | 25 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 880 € | 1 901 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 025 € | 1 805 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 761 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 761 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 348,72 € | 65 297,48 € | 1 717 651,28 € |
| Année 2 | 45 002,54 € | 63 643,66 € | 1 672 648,74 € |
| Année 3 | 46 719,43 € | 61 926,77 € | 1 625 929,31 € |
| Année 4 | 48 501,84 € | 60 144,36 € | 1 577 427,47 € |
| Année 5 | 50 352,26 € | 58 293,94 € | 1 527 075,21 € |
| Année 6 | 52 273,25 € | 56 372,95 € | 1 474 801,96 € |
| Année 7 | 54 267,53 € | 54 378,67 € | 1 420 534,43 € |
| Année 8 | 56 337,92 € | 52 308,28 € | 1 364 196,51 € |
| Année 9 | 58 487,28 € | 50 158,92 € | 1 305 709,23 € |
| Année 10 | 60 718,64 € | 47 927,56 € | 1 244 990,59 € |
| Année 11 | 63 035,14 € | 45 611,06 € | 1 181 955,45 € |
| Année 12 | 65 440,01 € | 43 206,19 € | 1 116 515,44 € |
| Année 13 | 67 936,64 € | 40 709,56 € | 1 048 578,80 € |
| Année 14 | 70 528,49 € | 38 117,71 € | 978 050,31 € |
| Année 15 | 73 219,25 € | 35 426,95 € | 904 831,06 € |
| Année 16 | 76 012,68 € | 32 633,52 € | 828 818,38 € |
| Année 17 | 78 912,65 € | 29 733,55 € | 749 905,73 € |
| Année 18 | 81 923,26 € | 26 722,94 € | 667 982,47 € |
| Année 19 | 85 048,73 € | 23 597,47 € | 582 933,74 € |
| Année 20 | 88 293,47 € | 20 352,73 € | 494 640,27 € |
| Année 21 | 91 661,98 € | 16 984,22 € | 402 978,29 € |
| Année 22 | 95 159,01 € | 13 487,19 € | 307 819,28 € |
| Année 23 | 98 789,43 € | 9 856,77 € | 209 029,85 € |
| Année 24 | 102 558,37 € | 6 087,83 € | 106 471,48 € |
| Année 25 | 106 471,48 € | 2 175,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 761 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.