Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 811 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 310,92 € | 9 310,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 215 € / mois | 26 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 880 € | 1 955 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 275 € | 1 856 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 811 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 811 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 579,58 € | 67 151,46 € | 1 766 420,42 € |
| Année 2 | 46 280,34 € | 65 450,70 € | 1 720 140,08 € |
| Année 3 | 48 045,99 € | 63 685,05 € | 1 672 094,09 € |
| Année 4 | 49 879,00 € | 61 852,04 € | 1 622 215,09 € |
| Année 5 | 51 781,97 € | 59 949,07 € | 1 570 433,12 € |
| Année 6 | 53 757,53 € | 57 973,51 € | 1 516 675,59 € |
| Année 7 | 55 808,43 € | 55 922,61 € | 1 460 867,16 € |
| Année 8 | 57 937,60 € | 53 793,44 € | 1 402 929,56 € |
| Année 9 | 60 148,00 € | 51 583,04 € | 1 342 781,56 € |
| Année 10 | 62 442,71 € | 49 288,33 € | 1 280 338,85 € |
| Année 11 | 64 824,99 € | 46 906,05 € | 1 215 513,86 € |
| Année 12 | 67 298,16 € | 44 432,88 € | 1 148 215,70 € |
| Année 13 | 69 865,65 € | 41 865,39 € | 1 078 350,05 € |
| Année 14 | 72 531,13 € | 39 199,91 € | 1 005 818,92 € |
| Année 15 | 75 298,28 € | 36 432,76 € | 930 520,64 € |
| Année 16 | 78 171,00 € | 33 560,04 € | 852 349,64 € |
| Année 17 | 81 153,32 € | 30 577,72 € | 771 196,32 € |
| Année 18 | 84 249,41 € | 27 481,63 € | 686 946,91 € |
| Année 19 | 87 463,64 € | 24 267,40 € | 599 483,27 € |
| Année 20 | 90 800,48 € | 20 930,56 € | 508 682,79 € |
| Année 21 | 94 264,67 € | 17 466,37 € | 414 418,12 € |
| Année 22 | 97 860,97 € | 13 870,07 € | 316 557,15 € |
| Année 23 | 101 594,49 € | 10 136,55 € | 214 962,66 € |
| Année 24 | 105 470,46 € | 6 260,58 € | 109 492,20 € |
| Année 25 | 109 492,20 € | 2 236,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 811 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.