Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 811 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 017,79 € | 13 017,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 448 € / mois | 37 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 880 € | 1 955 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 275 € | 1 856 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 811 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 811 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 894,07 € | 63 319,41 € | 1 718 105,93 € |
| Année 2 | 96 274,80 € | 59 938,68 € | 1 621 831,13 € |
| Année 3 | 99 778,57 € | 56 434,91 € | 1 522 052,56 € |
| Année 4 | 103 409,82 € | 52 803,66 € | 1 418 642,74 € |
| Année 5 | 107 173,26 € | 49 040,22 € | 1 311 469,48 € |
| Année 6 | 111 073,62 € | 45 139,86 € | 1 200 395,86 € |
| Année 7 | 115 115,98 € | 41 097,50 € | 1 085 279,88 € |
| Année 8 | 119 305,45 € | 36 908,03 € | 965 974,43 € |
| Année 9 | 123 647,35 € | 32 566,13 € | 842 327,08 € |
| Année 10 | 128 147,29 € | 28 066,19 € | 714 179,79 € |
| Année 11 | 132 810,98 € | 23 402,50 € | 581 368,81 € |
| Année 12 | 137 644,43 € | 18 569,05 € | 443 724,38 € |
| Année 13 | 142 653,75 € | 13 559,73 € | 301 070,63 € |
| Année 14 | 147 845,40 € | 8 368,08 € | 153 225,23 € |
| Année 15 | 153 225,23 € | 2 987,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 811 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 275 € (2,5%).