Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 861 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 377,20 € | 13 377,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 537 € / mois | 38 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 880 € | 2 009 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 525 € | 1 907 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 861 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 861 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 458,82 € | 65 067,58 € | 1 765 541,18 € |
| Année 2 | 98 932,86 € | 61 593,54 € | 1 666 608,32 € |
| Année 3 | 102 533,36 € | 57 993,04 € | 1 564 074,96 € |
| Année 4 | 106 264,89 € | 54 261,51 € | 1 457 810,07 € |
| Année 5 | 110 132,22 € | 50 394,18 € | 1 347 677,85 € |
| Année 6 | 114 140,28 € | 46 386,12 € | 1 233 537,57 € |
| Année 7 | 118 294,23 € | 42 232,17 € | 1 115 243,34 € |
| Année 8 | 122 599,35 € | 37 927,05 € | 992 643,99 € |
| Année 9 | 127 061,15 € | 33 465,25 € | 865 582,84 € |
| Année 10 | 131 685,31 € | 28 841,09 € | 733 897,53 € |
| Année 11 | 136 477,79 € | 24 048,61 € | 597 419,74 € |
| Année 12 | 141 444,66 € | 19 081,74 € | 455 975,08 € |
| Année 13 | 146 592,29 € | 13 934,11 € | 309 382,79 € |
| Année 14 | 151 927,29 € | 8 599,11 € | 157 455,50 € |
| Année 15 | 157 455,50 € | 3 069,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 861 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.