Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 861 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 965,98 € | 10 965,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 230 € / mois | 31 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 880 € | 2 009 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 525 € | 1 907 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 861 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 861 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 182,32 € | 67 409,44 € | 1 796 817,68 € |
| Année 2 | 66 584,49 € | 65 007,27 € | 1 730 233,19 € |
| Année 3 | 69 076,54 € | 62 515,22 € | 1 661 156,65 € |
| Année 4 | 71 661,88 € | 59 929,88 € | 1 589 494,77 € |
| Année 5 | 74 343,98 € | 57 247,78 € | 1 515 150,79 € |
| Année 6 | 77 126,44 € | 54 465,32 € | 1 438 024,35 € |
| Année 7 | 80 013,07 € | 51 578,69 € | 1 358 011,28 € |
| Année 8 | 83 007,73 € | 48 584,03 € | 1 275 003,55 € |
| Année 9 | 86 114,46 € | 45 477,30 € | 1 188 889,09 € |
| Année 10 | 89 337,45 € | 42 254,31 € | 1 099 551,64 € |
| Année 11 | 92 681,12 € | 38 910,64 € | 1 006 870,52 € |
| Année 12 | 96 149,90 € | 35 441,86 € | 910 720,62 € |
| Année 13 | 99 748,52 € | 31 843,24 € | 810 972,10 € |
| Année 14 | 103 481,80 € | 28 109,96 € | 707 490,30 € |
| Année 15 | 107 354,83 € | 24 236,93 € | 600 135,47 € |
| Année 16 | 111 372,79 € | 20 218,97 € | 488 762,68 € |
| Année 17 | 115 541,15 € | 16 050,61 € | 373 221,53 € |
| Année 18 | 119 865,53 € | 11 726,23 € | 253 356,00 € |
| Année 19 | 124 351,73 € | 7 240,03 € | 129 004,27 € |
| Année 20 | 129 004,27 € | 2 585,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 861 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 525 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.