Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 911 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 260,60 € | 11 260,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 123 € / mois | 32 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 880 € | 2 063 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 775 € | 1 958 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 911 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 911 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 906,66 € | 69 220,54 € | 1 845 093,34 € |
| Année 2 | 68 373,33 € | 66 753,87 € | 1 776 720,01 € |
| Année 3 | 70 932,36 € | 64 194,84 € | 1 705 787,65 € |
| Année 4 | 73 587,17 € | 61 540,03 € | 1 632 200,48 € |
| Année 5 | 76 341,31 € | 58 785,89 € | 1 555 859,17 € |
| Année 6 | 79 198,53 € | 55 928,67 € | 1 476 660,64 € |
| Année 7 | 82 162,72 € | 52 964,48 € | 1 394 497,92 € |
| Année 8 | 85 237,81 € | 49 889,39 € | 1 309 260,11 € |
| Année 9 | 88 428,01 € | 46 699,19 € | 1 220 832,10 € |
| Année 10 | 91 737,62 € | 43 389,58 € | 1 129 094,48 € |
| Année 11 | 95 171,09 € | 39 956,11 € | 1 033 923,39 € |
| Année 12 | 98 733,07 € | 36 394,13 € | 935 190,32 € |
| Année 13 | 102 428,36 € | 32 698,84 € | 832 761,96 € |
| Année 14 | 106 261,96 € | 28 865,24 € | 726 500,00 € |
| Année 15 | 110 239,03 € | 24 888,17 € | 616 260,97 € |
| Année 16 | 114 364,94 € | 20 762,26 € | 501 896,03 € |
| Année 17 | 118 645,28 € | 16 481,92 € | 383 250,75 € |
| Année 18 | 123 085,86 € | 12 041,34 € | 260 164,89 € |
| Année 19 | 127 692,60 € | 7 434,60 € | 132 472,29 € |
| Année 20 | 132 472,29 € | 2 655,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 911 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 932 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 173 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 775 € (2,5%).